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      理財方案

      時間:2022-06-03 15:35:19 方案 我要投稿

      【實用】理財方案4篇

        為了確保工作或事情順利進行,常常要根據具體情況預先制定方案,方案屬于計劃類文書的一種。我們應該怎么制定方案呢?以下是小編幫大家整理的理財方案4篇,僅供參考,歡迎大家閱讀。

      【實用】理財方案4篇

      理財方案 篇1

        劉先生夫婦均為外企高級經理,年齡都38歲,兩個人的月收入之和將近5萬元,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標:在兩年內購買第二輛車,五年內購買一套別墅,并希望能將部分現金進行高回報的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。

        ■專家分析:

        理財是一個幫助人們實現資產合理配置和保值增值的過程,它一方面要滿足人們的中、短期財務目標,另一方面要幫助人們實現終身的財務自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,每年教育費用的支出為28萬元,金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造,這種大額教育費支出預計會持續2年。

        劉先生夫婦屬于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元,支出約55萬元,當年的現金盈余約為24.5萬元。

        劉先生夫婦的資產負債結構比較合理,但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險,參加了社會醫療、養老和失業保險,但保障依然很弱。因為,意外險只保障意外事故,保障面十分有限,社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障。

        目前,劉先生夫婦擁有總資產221萬元,其中有現金及投資資產107萬,家居及實物資產114萬元。在現金及投資資產中,現金1萬,存款70萬,債券20萬,債券基金10萬,股票基金6萬。從其結構來看,現金過低,定期存款過高(為65.4%),股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,劉先生夫婦的期望為30%左右)。

        (一)增加購買保險

        針對保障比較低的狀況,建議其增加對商業保險的購買,主要險種為保障型的重大疾病保險,被保險人為夫婦二人,金額各為30萬元左右,采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多,如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(保32種重大疾病),采用20年繳納保費的方式,則每年需交費26640元。

        另外,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產稅)。目前,保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險,采用限期繳費的方式(交至18歲),每年需交納保費6040元。這樣,劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金,22歲時可一次性獲得3萬元的創業金,25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

        (二)合理分配現金盈余

        劉先生夫婦每年都會產生一定量的現金盈余,建議將現金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于購買國債,20%用于購買債券型基金。目前,市場中表現不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優勢企業基金等,表現不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

        另外,劉先生夫婦目前的投資資產結構與其目標有一定的差距,建議擇機(如定期存款到期)對這一資產結構進行調整,將定期存款的比例降低到30%左右,同時將安全現金持有量提高到5萬元左右(安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),加大對股票基金的投資比例(提高到30%左右)。

        (三)兩年實現購車計劃

        兩年內,可以變現定期存款,通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

        (四) 購買別墅仍要貸款

        五年后,劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米,共400平方米,則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣,所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款,剩余210萬向銀行申請按揭貸款,年利率5.04%,期限15年,采用月等額還款的方式,月還款金額為16650元。

      理財方案 篇2

        一、 活動目的:

        通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動,讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識,形成一定的經濟觀念,增長一些創造和支配財富的技能,培養學生自食其力的能力,并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

        二、 活動實施原則

        1. 突出“新”。活動形式和內容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊員參加。

        2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動,讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

        3. 突出“實”。活動設計切實可行,貼近隊員實際;活動過程全員參與,實踐為主;教育目的富有實效性,培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

        三、 活動過程

        宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

        四 活動時間 (20xx年5月1日——20xx年5月30日)

        五、 活動內容

        (一)、宣傳組織

        召開少先隊會議,闡明本次活動目的和意義,要求每一位隊員學習一項本領,憑勞動去獲得相應的報酬,用這部分財富進行一次有預算的消費體驗,并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,培養獨立自主的精神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂于助人的品質。

        (二)創造財富

        這一活動最能培養隊員獨立自主的能力,也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮,可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

        1. 學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應的報酬。

        2. 學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動報酬。

        3. 進行再次利用。積極發揮創造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報等,變廢為寶,創造更多的財富。

        另外鼓勵學生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠信的基礎上獲取,不得向家長索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內,積累到20元錢后,寫一份“財富來源表”,內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等,作為以后評比展示活動的依據之一。

        (三)、購物預算

        錢來得不容易,在體驗到積累財富的艱辛后,才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算,把每分錢都用在刀刃上,培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容:

        1、 我想購買哪些物品,各需要多少錢。

        2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價格差,在哪里購買比較劃算。

        3、 進行社會調查和資料查詢,考慮怎樣用最少的`錢買到最實用的東西。

        4、 預算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。

        通過以上預算,讓隊員們懂得管理和計劃用錢,成為自己“小金庫”的成功運營家,成為一個出色的小小“理財家”。

        (四)消費體驗

        這一活動讓隊員走出校園,走進社會,走入廣闊的經濟世界,將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動,并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會,遵守公德,學會尊重他人,學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(雙休日),學生可結伴同行,教師和家長不作指揮,可提以下幾點要求:

        1、有明確的消費目的,要珍惜自己的勞動成果,所購物品必須對自己有一定的實用價值,反對奢侈享受和揮霍浪費。

        2、有辨別商品優劣的能力,能初步識辯商品的質量,可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質期。

        3、 有確認商品價值的能力,能初步估算商品的實際價值,做到心中有數,避免上當受騙。

        4、 遵循社會經濟規律,做一個禮貌的顧客,可以討價還價,但不得無理取鬧,要尊重經商者,樹立明理誠信的小公民形象。

        另外,鼓勵隊員們本著互惠互利的原則,幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物體驗心得,內容包括商品交易的時間、地點、交易方式(獨資或合資)、商品名稱、數量、單價、總價等等。

        (五)、評比展示

        在消費體驗結束后,中隊設立“紅領巾消費協會”,負責評審隊員們的消費成果。

        1、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理,選取較為典型成功的事列,頒發“最佳創造”獎。

        2、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

        3、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣,看所購物品是否有意義、有實用價值,用錢是否合理,是否做到節儉;看所購物品是否有價值功能;看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優頒給“最佳投資”獎。

        六、活動效果

        隊員們在活動中增長了經濟知識,鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計劃地去做一件事,懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢,而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人,成為能自食其力,并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下,把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有:1、幫助身邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學的伙伴。

      理財方案 篇3

        春節期間,孩子收到那么多壓歲錢,如何使用就成了一個問題。可以肯定的是,此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識,再加上自制能力差,如果父母不給予合理的指導,可能會產生一系列的負面影響。

        因此,如何使壓歲錢花得值得,便成為春節后父母的重要工作。在此,我們給予父母一些途徑以供參考:

        設一個銀行賬戶

        以孩子名義在銀行開個戶頭,告訴孩子積水成河的道理,讓孩子將壓歲錢逐一存入,到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節,又可以監督孩子日后的消費。

        買一套叢書

        可以是資料類的,也可以是文化類的。實踐證明,孩子們對這種投資很感興趣,一套好的叢書可以有助于學習,更能提高孩子的精神境界。

        向長輩表示孝心

        長輩們給孩子壓歲錢,表達了一種祝福,父母應該向孩子解釋這一情感。反過來,父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來,再給那些需要幫助的長輩,以表達一份孝心。這樣無形中也培養了孩子“尊老愛幼”的思想。

        買一份保險

        這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中,難免會遇到很多坎坷,幫孩子買一份保險,也就為孩子今后的生活增添了一份保障,這是父母對孩子的別一種關愛。

        為孩子建個小賬本

        孩子的壓歲錢,有的數目較大,父母不妨與孩子協商,用小賬本將壓歲錢的數目記清楚,用于下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理,把每一筆支出費用記清楚,比如學費、書費、購買文具費等等,這樣孩子既能養成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣,同時也培養了孩子的自立意識。

      理財方案 篇4

        所謂理財,我是按“1/3消費,1/3投資,1/3銀行”的原則進行的。

        消費,包括日常開銷,人情事故;

        投資,象股票、購置房產、合伙經營等有風險的想賺錢的項目;

        銀行,包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

        關及到你,如按這樣理財的話,你的分配是:

        消費:用5萬元,包括:父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;

        銀行:用4萬元,包括:孩子教育基金,你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

        投資:用5萬元,可按你們的眼光進行投資,俗話說讓錢生錢,即便輸也輸得起。

        另外建議你將那套60萬的住房,讓他再生錢……

        2.一年收入:80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

        五年賺的錢:77000*5=385000 五年的房貸按揭: 5*12*1500=90000 ,還有3萬就可以還完了,而且孩子的上學費用可以完全承擔,您的收支很平衡了,即使不投資也沒事的。

        不過您也可以嘗試一下。

        你們都是上班族,做投資有很好的效果

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