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      理財方案

      時間:2022-09-15 15:33:28 方案 我要投稿

      精選理財方案四篇

        為了確保工作或事情能高效地開展,常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案,方案是從目的、要求、方式、方法、進度等都部署具體、周密,并有很強可操作性的計劃。方案的格式和要求是什么樣的呢?以下是小編為大家收集的理財方案4篇,歡迎大家借鑒與參考,希望對大家有所幫助。

      精選理財方案四篇

      理財方案 篇1

        目的:為更好的做好高端會員的維護工作,提升顧客的滿意度和忠誠度,同時提升宣傳,推出作為XXX城引領時尚的理念,引導會員、客戶的時尚理財意識,特策劃本次活動方案。

        主題:“理財、投資XXX城讓您的生活更加豐富多彩!”

        時間:20xx年5月27日(周日)上午9:00

        地點:交通銀行9樓會議室

        邀請對象:高端會員、客戶130名

        高端會員:50名,賣場專柜提供專柜A級老顧客、客戶(非會員)30名,商務酒店:30名,公司內(nèi)咳嗽保20名(自行報名)。

        合作單位:交通銀行

        理財講師:邀請華夏基金管理公司講師:竇明明

        竇明明經(jīng)理

        西南政法大學經(jīng)濟學、法學雙學士;澳大利亞國立大學商務碩士。出國前工作于深圳證券公司,06年回國后加入華夏基金,任山東省區(qū)域主管。20xx年度在山東省濟南、煙臺、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財365理財培訓講座共計三十余場,參加人次逾七千人,獲得業(yè)內(nèi)好評。

        活動內(nèi)容:

        1、理財知識內(nèi)容:

        A、基金投資策略;

        B、定期定額投資;

        C、季度投資策略分析;

        D、股指期貨專題;

        E、新基金VS老基金;

        2、活動準備工作進程:

        A、6月23日重點客戶部與交通銀行進行接洽,確定理財沙龍講座的具體事情;

        B、6月25日下午5點前,賣場專柜提供專柜A級老顧客、客戶(非會員)30名(廣場:10名,步行街10名,超市5名,家電城5名),確定一定參加,報至營銷中心重點客戶部;

        C、可現(xiàn)場報名,在廣場會員服務中心、XXX城會員服務中心均可報名參加,會員服務中心做好會員報名工作,內(nèi)部報名,報至營銷中心。

        D、在5月25日,所有的宣傳品全部到位,X展架放置完畢;

        E、5月26日下午,現(xiàn)場準備工作全部準備完畢。

      理財方案 篇2

        指標一:流動性比率不應過高

        公式:流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出

        流動性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權衡你的家庭財務狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應在6-8之間。

        指標二:負債收入比應為30%

        公式:負債收入比=家庭債務支出/當月收入

        家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費就會上升,會在家庭財務發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負擔較大額度醫(yī)療費時,造成財務負擔,甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,從這個概念上講,適度應用他人資金發(fā)展財富,也是一種能力。

        指標三:盈余比率越高越好

        公式:盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

        這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說明你的家庭財務狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。

        指標四:投資比例最好超50%

        公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

        這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為,投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標就會一目了然。

        指標五:負債與總資產(chǎn)的比率應小于50%

        公式:負債與總資產(chǎn)的比率=債務/總資產(chǎn)

        這個指標體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結果小于50%,說明家庭負債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財務危機的可能。

        家庭理財四大基本原則

        基本原則之一:收益風險相匹配

        投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設定想應的收益目標。

        基本原則之二:量入為出,量力而行

        理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預期目標,不要盲目設定過高的'理財規(guī)劃。

        基本原則之三:做足功課,不盲目投資

        投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時間去學習了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。

        基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

        任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。

      理財方案 篇3

        越來越多的中國女性開始拒絕生育,于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計,中國大中型城市已出現(xiàn)60萬個“丁克家庭”。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破,使得提前儲備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃,對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷,醫(yī)療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī),銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計劃———

        家庭財務現(xiàn)狀

        今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管,33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結婚已有9年還沒要小孩,屬于現(xiàn)代社會中標準的的“丁克家庭”。

        由于工作的原因,兩個人聚少離多,但收入?yún)s不錯,成先生月薪5000元,妻子月薪3000元,加上成先生經(jīng)常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒有孩子,夫婦倆的開銷又不大,每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清,加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣,他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節(jié)余為75000元。

        家庭財務診斷

        1.家庭資產(chǎn)配置

        目前,成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬元,“外匯寶”有2萬美元,20萬元股票目前處于被套階段,近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金,約10萬元,除了去年購買了5萬元的貨幣基金外,今年上半年,他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。

        2.家庭保障情況

        除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險外,成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外,沒有任何的商業(yè)保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況,安排家庭的保險計劃時,要考慮增強抵抗意外及重大疾病風險的能力。

        家庭理財目標

        1.成先生是偏愛投資的人,股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足,不過這幾年因為股票方面的損失,綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。

        2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的,除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外,成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風險,希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險方面的品種供他們選擇。

        專家理財分析

        從成先生夫婦的收入情況來看,這個家屬于小康之上的幸福家庭,而從成先生夫婦的生活需求來說,也是一種比較時尚的享受型生活。因此,對于這樣一個家庭而言,設計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議,成先生的理財目標應定位于“基于小康,平衡風險,確保晚年舒心”。

      理財方案 篇4

        李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個月后到期;國債5萬元1個月后到期;陽光理財計劃5萬元2年后到期,如何合理支配這些資產(chǎn),產(chǎn)生更多收益?

        根據(jù)李女士的家庭資料,理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案,風險由低到高,投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進行投資理財。

        方案一:

        收益高于銀行利率

        1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,可隨時取用,預期年收益2.6%左右;

        2.存款及國債到期后,合計13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄,預計年收益1.8%.

        3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預計年收益3.5%.

        綜述:該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率,預期年收益為3%左右。

        方案二:

        本金風險很低

        1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預期年收益2.6%.

        2.存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,預計年收益4%.

        3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預計年收益3.5%.

        綜述:該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率,預期年收益為3.5%左右。

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