保險調研報告（精選18篇）
我們眼下的社會，越來越多的事務都會使用到報告，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，以下是小編收集整理的保險調研報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
保險調研報告 1
社會保障仍民生之安。為全面準確掌握全區生產類、消費類社會經濟組織用工、就業培訓、參保等方面的情況，綦江區人力社保局組織人員赴工業園區、重點監測的機加工、冶煉、建筑和餐飲酒店類企業對相關情況進行了調查。現將有關情況報告如下：
一、綦江區參保經濟組織的基本情況
20xx年5月未，綦江區參加失業保險的非機關事業經濟組織共1228家計45621人，其中：企業955家41612人，個體工商戶15家326人，非企社團252家3626人，臨時機構3家36人，其他組織4家21人。其中個體戶用工量最多的是航成酒樓計79人，非公社團用工最多的是人民醫院的非在職人員計587人。
二、當前社會保險費優惠政策規定
為進一步減輕企業負擔，支持企業發展，促進就業穩定，及時宣傳和執行了解相關降費和補貼政策，國家和市級相關部門制定了一系列對企業發展利好的優惠政策。將涉企業五險的社保費率降低，失業保險實行穩崗補貼，困難困難適當調低費基。按上述社會保險費優惠政策的規定來看，假若1家誠信的充分競爭行業的100人左右用工的民營企業，一年來與減負前的情況相關比，可為企業降低用工成本70—80萬元，占企業承擔部分的60%左右。據了解華強控股有限公司去年其社保減負為300萬元。
三、生產類、消費類社會經濟組織存在的具體問題
在走訪調查座談中發現，各企業對政策執行總體反映良好，社保優惠政策的確降低了企業用工成本。但各險種政策之間銜接有問題，造成企業招人入職成本高昂，認為有關政策給企業帶來新的人力成本支出，按社平工資確定繳費基數不符合企業用工實際，再就業不能妥善處置社會保險等問題還在一定范圍存在。
（一） 非企業經濟組織反映當前社會保險費的優惠政策不能全享受
優惠政策中最優惠的部分，困難企業適當調低費基、小微企業適當調低低費率、失業保險支付穩崗補貼等，其涉及的范圍對象僅限于企業性質的經濟組織。不涉及綦江區常見的個體工商戶和民辦非學歷教育培訓機構這類經濟組織。在這部分經濟組織對不能享受相關優惠政策有較大抵觸情緒，參保時要求五險統征統籌，有了優惠政策，又不能一視同仁，在當前經濟現狀下，大家都需要政府的援助之手來共渡難關，為什么對不同社會經濟組織要另眼相看。按上述的統計來看，相當于的非企業經濟組織的人員共9%計4109不能完全享受社會保險費的優惠政策。
（二）五險統征統籌給企業帶來高昂的入職成本
在走訪座談中，所有的民營經濟組織都談到一個問題。從近年接收大量用工問題案例來看，為更好的保護雇工合法權利和降低企業用工風險，企業新聘用工人通常是面試、體檢等審查合格后，先參“五險”，再上崗。而工人通常是上崗試干，了解該企業的福利、工作環境，判斷企業對自己的需求情況，再作決定是否長干。由于社會保險是五險統征統籌，為保險征繳順利，都設定了人員增減、工資變動等信息維護停止受理時間段，而五險維護時，起停不一致，造成企業多繳保險增加新聘人員的入職成本。如某雇工鄰近月底來試干，試干1—2天后不辭而別，待雇主單位發現該雇工不再來上班時，至少多交一個月的保險。這對一家常年訂單穩定，人員更替正常的企業可能不算什么，但在當前經濟現狀下，有訂單時立馬招人生產，無訂單時解聘部分生產人員，造成部分企業每月的人員增減情況都超過企業總人數的20%。如100人左右用工，人員變化較大的民營企業，一年下來就需多支出入職成本3－5萬元。據統計綦航鋼結構工程有限公司每月的人員增減變化都都超過30人次。
(三）隨用人單位辦理退休的人員，用人單位還需要為其退休人員繳納大額醫療補充保險費，增加了單位運行成本
根據重慶市城鎮職工基本醫療保險的相關規定，職工隨所在單位參加基本醫療保險和大額醫療補充醫療保險。退休人員基本醫療保險繳費年限達到規定后，不再繳納基本醫療保險費，但需要按參保單位基本醫療保險人均繳費基數的1.5％交繳大額醫療保險。這樣規定，一是不符合退休人員實行社會化管理的要求，還將退休人員和企業捆扎在一起，增加了企業運行成本，同時也增加了企業和員工之的矛盾；二是不利于企業招用大齡就業困難人員，可能會形成企業就不再與接近退休的職員工續簽勞動合同，更會增加用工比較靈活、員工流動性比較頻繁、勞動密集型企業的運行成本。從綦江區原來的存活了一定時間的老企業統計的情況來看，最高的在職和退休比達1：2，最低的也達1：0.5，如100人左右用工，生存一定年份后，按最低的在職和退休比來計算，一年下來需為退休人員代大額醫療補充保險費高達4－5萬元。
（四）職工醫保、工傷保險和生育保險有交錯而企業多支付費用
基本醫療保險是減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經濟風險。工傷保險是保障勞動者遭受意外傷害或患職業病導致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，而獲的法定的醫療救治以及必要的經濟補償。生育保險是保障懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，獲得醫療服務、生育津貼。三者都有醫療服務，因此在現實中企業認為：一是部分公司不想參加生育保險，若公司人員結構是男性或脫育婦女，公司代交生育險就純粹是盡義務。二是婦女享受生育津貼期間，單位還要為其參養老和醫療，單位認為應由生育保險保險金為其代繳養老和醫療保險費。三是婦女生育期間的醫療費用、職工工傷期間的醫療費用醫保均不報，而有些治療是相關的，造成企業認為自付部分承擔過高。四是3個涉醫部分的自費藥品不一致或多年不修訂，造成醫療機構不好掌握而使企業多承擔費用。
（五）最低繳費工資按不低于社平工資的60%繳費不合理
由于經濟下行，各企業生存困難，而社平工資年年上漲，最低繳費工資按低于社平工資的60%的繳費，造成企業承擔的五險部分，人力成本近年來年年增加。一個人正常情況下，其工資水平應該是隨工作時間、社會閱例、技能水平增長而提高，一個正常存活的企業形成的人力資源正常交替。若某企業正常新招了一部分沒有從業經歷的員工，按企業自己設計的薪酬水平，其實際工資就在最低工資標準左右，而社會保險規定最低繳費工資的按不低于社平工資的60%繳費，相當于企業多承擔了實際工資至社平工資的60%部分的差額。以一個近千人的企業為例，每年其正常更替新招員工在30人左右，其一年來被增加的差額社會保險就近20萬元。據了解荊江半軸廠近幾年其新招沒有從事經歷的新人的3-5人/年
（六）多點就業，各省市規定不一致，造成企業重復參保承擔而多付費用
為了控制市場的過分炒作形為，部分省（市）出臺了購買大宗商品時，需提供在本省（市）就業（參保）的證明，這本是一個好事，但現在普偏采用做某工程（商品）需某資質，而獲得某資質需提供相關中高級技術人員數量及在該公司就業參保的證明，這樣就造了區政府要求綦江區某家明星企業獲得某資質，而該家明星企業為了達標，而被迫為不足的相關中高級技術人員（掛證）參保繳納，而全國社會保險信息系統沒有聯網，相當于外省人員在重慶市“掛證”，我市的企業不但要給“掛證”費，還要為其重復參保。建筑類企業以項目的名義給在該工地的人員參加的工傷保險，建筑類企業又要為其常設的基建、監理等部門的人員參“五險”，相當于建筑類企業在接工程后其基建、監理等部門的工作人員企業為其重復參工傷保險。
四、實體經濟認為其被社會保險多收費的原因分析
雖然階段性的社保降費政策對實體經濟來說是利好，但走訪中他們反映，階段性社保降政策還能執行多久，已經存在的問題何時修改，怎樣配合人口老齡化和經濟增長放緩系統性的修改社會保險政策來切實降低社會保險費等問題。
一是社會五險政策微調嚴重滯后。社會保險法20xx年10月頒布，20xx年7月起執行，而我市現有五險實施條例均是20xx年以前就開頒布的，五險統征、單位退休人員由單位代繳大病醫療保險，在開始實施后的2－3年內，應該就有所反映。直至現在對這類問題全市都沒有進行調整。而只是一味的考濾怎樣讓收不抵支的養老、工傷、醫療達到收支平衡，而對失業、生育不但不降，還在經濟上升期調整費率增加企業負擔。
二是社會平均工資增長過高過快。近年來社平工資以10%的平均增幅上漲。而社平工資的統計范圍是規模以上企業人員的'平均工資，低收入人群的工資并沒有納入進去，社平工資的上調意味著與之聯動的各項社會保險繳費工資基數和繳費金額也將隨之上調，被平均的大量民營經濟組織恰恰是受此影響最大的群體。
三是就業形式的多樣性，對不同就業形式采用不同的征繳比例。現行規定高于社平工資繳納的其失業后享受失業保險待遇一致，靈活就業人員可以選擇性參保，對個體工商或靈活就業人員其繳納的城鎮企業職工基本養老保險費總費率為20%，而企業職工單位繳納的基本養老保險費就達19%。且對企業的管理，稅務部門要求的財務數據和財務管理更高。走訪中民營企業普遍反映，按現行的稅負、現行的社會保費繳費比例、市場競爭中壓低利潤空間，企業根本無法生存。
四是行政計劃式的管理,為完成征繳任務而被迫多繳費。目前市委市政府對各個區縣的經濟民生考核有五險的參保擴面任務，當區縣面臨參保擴面人數不達標，或征收進度不達標時，為應付考核，各區縣會將當前面臨的問題轉嫁到企業，或者叫企業提前繳納社會保險費，或者叫企業過了某時段再減人，或者叫企業突擊招人再突擊減人。表面上看可能企業沒多繳納，但實際上，按企業自業的計劃，其資金利用率更高，其全年的計劃執行更好。
五是社會保障信息系統不公開，有部分蓄意工傷來詐騙企業提高企業的人力成本。由于社會的過度競爭和國家對是保護雇主還是保護雇工的調整上過猛，在現在現實生活中產了了一種“幫雇工欺詐雇主”的新現象，通過從勞動關系維權、工傷等情況來和企業來談判，讓企業拿錢息事，而部分雇工學會此套路后，就專門以此為生。到某企業工作兩三月后，就“制造”工傷，然后要求企業私了，一個企業一年攤上一樁，就將損失3-5萬元。如綦江的王善明現象，現在綦江區內的企業幾符不敢用此人。
五、進一步完善社會保險制度的建議意見
為了完善覆蓋城鄉職工和居民的養老、醫療和失業保險制度，落實廣覆蓋、保基本、多層次、可持續的方針，建立人人享有社會保險的全民保障體系,切實為企業減負，建議如下：
一是整合工傷、生育和醫療保險。工傷、生育、醫療三險都有醫療服務，建議將三險醫療服務整合在一起，而將工傷期間的誤工補助和生育期間的工資性收入納入原工作單位解決，其醫療服務真正實現無逢聯接，真正減少涉醫部分的自費藥品不一致或借工傷之名向工傷患者兜售自費藥品而增加企業負擔，促進患者和企業都要想到對方的難處。
二是改革現有養老保險。對所有的參加企業職工養老保險的市場主體都實行相同的繳費比例，適當降低靈活就業人員的繳費比例，在退休時將參加企業職工養老保險、靈活就業人員和居民養老保險的采用適當的權重拉通計算養老保險待遇，將三種養老保險的退休時間調整為一至，在享受優惠政策時，將所有參加企業職工養老保險、企業職工醫療保險、失業保險的經濟組織享受同樣的保險費優惠政策。
三是改革醫療保險。建議基本醫療保險的最低繳費年限和基養老保險的年限一致，而將退休人員的大病醫療保險移交到都由本人自行承擔，或真正做到保基本，將大病醫療保險移交商業保險承擔。
四是加大財政支持力度。鑒于社會保險的公共或半公共性質，加大財政對社會保險的資金投入成為建立公共財政體制的重要內容，當前降費政策的實施必然影響社會保險基金當期收支平衡，需要財政投入維持當期收支平衡。社會保險收支的缺口也越來越大，從五險逐步建立來看，由于“老人”和“中人”在舊體制下沒有實行繳費制，而是由國家包下來，在財務上有一部分工資不作為企業成本，而是作為企業的超額利潤上繳給國家，當職工生老病死時再由國家補償給勞動者。現在實行新的養老保險制度，國家對這部分勞動者予以補償，在理論上是完全公平和合理的。社會保障改革中所遇到的資金不足問題，并非是真正的資金不足，是責任不清、財政并未真正到位等造成的。
五是健全立法。社會保險是國家社會經濟制度的重要組成部分，必須有一整套法律法規加以規范，用法律來對社會保險所涉及的各種關系進行調整。雖然《社會保險法》已經出爐，但與之配套的實施細則至今仍是舊標準。比如無第三方面責任和無支付能力的醫療保險先行支付等問題，應制定具體的辦法或應其他法P與之配套，這樣就影響了社會保障體系的進一步完善和實施。缺乏法律的依據和基礎，人們無法準確把握國家在這種制度中所承擔的責任和個人可以期望的安全值，政府和民間也無從進行合理分工并充分發揮各自的積極性。
保險調研報告 2
二十世紀九十年代以來，計算機網絡技術迅速發展，人類信息時代大大提速。全球性信息化和網絡化進程為現代社會發展創造了更高的效率。對于現代化金融保險企業而言，加強計算機網絡建設，推進信息化建設是為了更好的學習先進的管理經驗、提高工作效率，進而加快全面創新，促進金融保險企業管理水平迅速提高。
為合理規劃和建設金融保險企業的信息化建設，在此過程中，我對總部位于北京市海淀區的都邦財產保險股份有限公司進行了企業信息化方面的調研，便于其他金融保險機構更好的借鑒。報告從信息化建設現狀、信息化管理存在的問題和加快信息化建設的對策三方面進行闡述。
一、信息化建設現狀
1.管理信息系統向大后援應用階段發展，總部管理控制能力逐步在增強。
本次調研的都邦財產保險股份有限公司是經中國保險監督管理委員會批準，于20xx年10月19日開業的全國性財產保險公司。公司的主要經營范圍包括：機動車輛保險、財產損失險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險、上述業務的再保險業務，國家法律、法規允許的保險資金運用業務，以及經保監會批準的其他業務。
都邦保險公司在計算機網絡建設和信息化建設方面，基本上已經建設覆蓋全公司的綜合管理系統，并強化總部各部門之間、關聯分公司之間的實時溝通與協做，規范管理流程，加強內部控制和風險防范，實現跨地域、跨公司的信息化管理模式。管理信息系統從總部、各分公司、各部門、每個員工的局部單獨應用，逐步向跨部門、跨機構集成應用的階段發展，總部對下屬分公司的實時管控能力、業務協同的能力進一步增強。如都邦保險公司在全國擁有分公司32家，分支機構多達400余家，服務網點500余家，其分支機構基本全部實現了OA辦公系統、核心業務系統、銷售管理系統、財務SAP系統及網上培訓系統的上線運行，進一步規范了各分支機構的運營管理、銷售管理、財務管理及培訓管理等流程，強化了保費收入、業務費用、考核管理和培訓等關鍵控制點的事前和事中控制。
2.深入應用保險信息化系統，為做強、做大保險主業提供強有力支撐。
現階段，都邦保險公司立足于保險行業，在保險業務的各環節大力推廣網絡應用信息技術，建立了統一的業務系統標準和業務運營標準，不斷的規范業務流程和操作標準，推動保險創新產品，提升市場競爭能力和知名度。網絡信息化已成為眾多現代化企業提高工作效率、產品創新取得突破性進展的關鍵因素之一。
3.積極推進電子商務項目，進一步提升了企業競爭力
保險在中國已經有近200年的歷史。1979年4月，國務院同意恢復保險業務。20xx年12月11日，我國正式加入世貿組織，對保險業做出“高水平、寬領域、分階段開放”承諾。20xx年5月底，中國保險業總資產已突破1萬億元。與此同時，電子商務也已登上歷史的舞臺，并且已逐漸取代傳統的銷售模式，是對現代銷售模式變革創新的促進。太平洋集團公司董事長說：新技術正在改變這個世界，改變我們原有的生活方式，對企業原有的商業模式也提出了新的問題。構建以客戶體驗為中心的新的商業模式，其特點就是以客戶需求和客戶體驗為核心。沒有這個特點，這個商業模式是沒有時代特征的。缺乏時代特征的商業模式會導致企業在競爭中落敗，不要說發展，生存都會有問題。
在調研期間，都邦公司充分發揮保險行業的人才和信息網絡的優勢，深入開展了網上在線銷售、網上支付、第三方銷售平臺等電子商務項目，取得明顯成效。但都邦公司電子商務發展水平和同業相比尚存差距，如人保、平安、陽光等保險公司已實現了網絡銷售的多種功能，而且平安保險公司已在20xx年實現了10億元保費收入的'佳績。網上產品銷售，既降低了運營成本、規范了業務流程，又規避了暗箱操作，大大的提高了工作效率，同時公司的品牌價值也會得到提升。平安保險公司將產品銷售與電子商務系統整合在一起，使保險產品更貼近市場、貼近客戶需求，使保險市場發展速度大幅提升。
4.大力開發利用信息資源，提高了科學決策和技術創新能力
在調研過程中，都邦保險積極通過數據挖掘、信息網站、知識管理等，加大力度開發利用信息資源，實施信息分級共享到下屬機構，為管理決策和技術創新提供了有力支持。都邦保險采用統一對外門戶平臺，建立了40余個信息門戶，上網信息幾十萬個文檔，全公司員工通過信息門戶系統實現了對網上信息和服務的共享，提高了效率。
但同時我們也發現，都邦公司在面對新的市場要求時，必須要增強創新意識，不受過去的模式和經驗所限，要敢于用新的視角來分析問題，用新的工具來解決問題，提高資源配置的效率。要重視新技術在經營管理中的運用，努力提高互聯網技術、移動通訊技術、云計算技術的運用水平，把信息技術作為創新的重要引擎，優化客戶界面，降低經營成本，防范經營風險，提高運營效率，推動企業的發展。
5.信息化基礎環境進一步改善，為加快發展并實現公司戰略目標做必要的準備
首先，都邦保險公司積極建立總部的信息網絡平臺，以總部為核心，建立了覆蓋全國32家分支機構安全高速的專用OA辦公管理系統，有效支持了日常運營、財務管理、辦公等各項保險業務管理的應用。其次，都邦公司基本建立了總部的信息數據中心，將分散在管理中的各環節及各分支機構的業務數據資源進行整合，基礎數據存儲零亂、信息資源共享困難等問題得到不同程度地解決。再次，各類系統的信息化標準規范建設取得積極進展，為各種信息系統實現集成、共享創造了條件。最后，都邦公司信息化建設組織領導工作進一步加強。信息管理在公司治理中的地位得到提升，主要由信息技術部門負責管理，強化了信息化工作集中管理，并自20xx年以來，都邦公司每年都會召開專門的信息化工作會議，加強公司信息化管理，對公司的信息化建設做重要的部署，根據戰略規劃，明確了下一步信息化建設發展的目標。
二、信息化建設存在的問題
1.都邦保險公司的信息系統不能滿足公司快速擴張的迫切需要，這種供求不平衡性直接影響業務的發展和管理的效率。
在大多數注重管理的企業中，新的應用需求增長速度要比數據處理部門所能提供的服務快得多，同樣都邦保險也存在此類的問題，都邦保險20xx年10月成立，三年間的時間已從最初的6家分公司，發展到全國32家分公司，速度發展非常快，但公司的信息化建設完全不能滿足業務高速發展的需要，存在諸多的瓶頸，如系統人才匱乏、系統改造周期長、服務商質量評估及信息更新時效等問題，都直接影響到管理效率及業務發展。
2.投入成本有限，難以推動信息化建設可持續發展。
企業信息化建設是一項長期性、綜合性的系統工程，需要持續的成本投入和資金支撐，而在實際的公司運營過程中，百萬千萬的成本投入也未必能使系統建設立竿見影。但是如果項目投入沒有能夠給公司帶來相應的效益增長和效率提升，那么企業決策者無疑將背負巨大的壓力，導致在信息化投入方面慎之又慎。相比保險行業的特殊性，盈利周期長，短期內難以見到收益，所以對信息化建設的投入是長期的，也是相當巨大的；
3. 總部信息化管理和技術隊伍參差不齊，難以承擔各分支機構根據公司發展戰略建設全局性的重任，難以推動信息化建設廣泛開展。
保險企業內一般都存在信息技術人才匱乏，技術水平參差不齊的問題，都邦保險每年都會有相當一部分信息技術人員的流失，同時也會去全國部分院校進行人才的招募工作，保證整體信息技術團隊的飽和性。但是要針對公司的業務實際定制個性化的管理信息系統，在人員流動較大的情況下，要想在技術和服務方面得到可靠的保證是很困難的。
同時，在保險企業之中，普通員工由于專業上的側重點有所不同，導致對網絡信息化的理解存有差異，在使用計算機和網絡開展工作的技能亟待提高。
三、加快信息化建設的對策
1.立足于保險行業實際，制定合理可行的信息化建設計劃。
在信息化建設時，需要從公司實際情況出發，制定科學的計劃，既要重視近期建設，仔細研究“戰術”，把工作做到實處，也要考慮長期發展，認真思考“戰略”，確保可持續發展，避免造成各機構、各部門、各項目成為“信息孤島”，使信息資源沒有互通，沒有共享，造成信息資源的浪費。同時要防止軟硬件的重復建設和投資，要把有限的人財物的資源充分發揮作用。
2.提高員工的整體素質，強化信息化集成意識，充分發揮網絡優勢。
可靠、高效、安全的網絡系統，對于保險公司而言，在決策、計劃、領導、控制等各個環節都起著關鍵的作用，它能夠幫助各級領導制定決策、分析形勢，也可以輔助各層級的管理人員高效的開展工作，解決問題。
加強公司員工的信息化意識，加大對各層級員工計算機基礎技能的培訓，從繁瑣的辦公方式解脫出來，同時要增進大家對新型技術的敏感度。為此，各級員工在工作中應當多思考、多分析，一方面要強調操作規范，一方面要優化業務流程，同時大膽采用先進的技術，主動改進落后的的工作方式。
3.加強技術力量，推動信息化建設
要推動保險企業的信息化建設，足夠的技術保障必不可少。一方面可以吸收專業人才加入企業信息化團隊，充實專業技術力量；另一方面可以選送現有技術骨干力量參加相關學習和培訓，提高知識水平，培養出一支技術過硬的科技隊伍。企業自身掌握了一定的計算機網絡技術，使信息化建設就能夠得到基本的技術保障。另外，還可以與專業的網絡服務公司建立全面合作關系，充分利用他們的信息資源，為企業提供更為廣泛有力的技術支持，進而不斷完善企業的信息化建設。
4.規范系統管理，保證運營網絡良好運行。
計算機網絡既有它快速高效的一面，也會有信息安全隱患和威脅的一面。在公司日常運營過程中，軟硬件的故障、病毒的侵染、黑、客的攻擊都是我們日常所要面臨的問題。為了保證系統網絡能夠正常運轉，保護系統數據的絕對安全，使網絡系統的功能在工作當中發揮更大的作用，應當加強對其進行規范的管理，不斷強化員工規范使用網絡資源的意識。
四、報告綜述
保險企業管理信息系統建設是一項復雜的工程，它需要保險企業自身有完善的管理制度，良好的經營狀況，還要同時滿足功能完備、快速高效、安全可靠和便于擴充等各方面的要求，存在著投資大，有一定風險和投資期長等問題，所以應當結合公司實際情況，在做好充分準備的基礎上開展信息系統建設。
計算機網絡是為了在企業高速運行而搭建的電子平臺，計算機網絡的建設，不可能“一蹴而就”，它伴隨著企業的發展，會同企業一起成長，同時也只有把它與公司各項實際運營結合起來，才能發揮出巨大的作用。在計算機網絡建設中積極創新，加快信息化的發展，能夠促進公司的管理創新、技術創新和制度創新，可以提高管理水平，降低管理成本，從而全面提升企業核心競爭力，在市場競爭中確立更大的優勢。
保險調研報告 3
為了進一步推進我市城鎮醫療保險工作的深入開展，更好地保障人民群眾的身體健康和生活幸福，根據市政協20xx年工作安排，7月上旬，市政協科教文衛體委員會組織部分委員，由徐月鳳副主席帶隊，對我市城鎮醫療保險工作進行了調研。張建華主席聽取了市人社局的匯報座談。調研組深入臨渭區和澄城縣，通過聽取匯報、查閱資料、走訪座談及到醫院、藥店、社區、企業實地察看等方式，對我市城鎮醫療保險工作情況進行了比較全面深入的了解。現將調研情況報告如下：
通過調研，大家一致認為，我市城鎮醫保工作取得明顯成效，目前已建立起以城鎮職工、城鎮居民為主的城鎮醫療保障體系，城鎮基本醫保覆蓋面迅速擴大，籌資水平不斷提高，管理工作逐步規范，基層基本公共衛生服務體系逐步健全，就醫環境逐漸改善，人民群眾得到實惠。主要表現在以下幾個方面：
一、城鎮醫保覆蓋面穩步擴大，醫保體系逐步健全
近年來，市政府高度重視城鎮醫療保險工作，把城鎮醫保作為一項重要的民生工程來抓，市政府常務會議多次專題研究、安排、部署城鎮醫保工作，及時解決工作中的困難和問題，并相繼出臺多項相關政策，將國有困難企業職工、城鎮靈活就業人員、在校大學生及職業院校學生、農民工及失地農民等納入城鎮醫保范圍，城鎮醫保體系逐步健全，醫保覆蓋面穩步擴大，目前已基本覆蓋到城鎮所有從業人員和居民。職工參保人數20xx年為17萬人，20xx年底達到47.3萬人，參保率94.4%。居民醫保20xx年啟動時登記參保25.4萬人，20xx年底達到60萬人，其中參保繳費37.7萬人。全市城鎮醫保定點機構133家，定點零售藥店246家，基本滿足了參保人員看病購藥的需要。
二、醫保基金運行整體良好，保障水平不斷提高
20xx年實行城鎮醫療保險基金市級統籌后，醫保基金規模迅速擴大，醫保基金支付比例穩步提高，職工醫保政策范圍內平均支付比例提高到76%，居民醫保提高到60%。醫保基金最高支付限額不斷提高，職工醫保從原來的10萬元左右提高到20萬元（其中基本醫療封頂線10萬元，大病互助基金10萬元）。起付線逐步降低，其中職工起付線平均降低了30%，居民起付線平均降低了40%。門診急診搶救和職工15種門診特殊慢性病也納入統籌基金支付范圍。基本醫療保險藥品目錄擴大到2196種。20xx年全市享受醫保待遇的城鎮職工35178人次，由基金支付醫療費用40328萬元，居民16747人次，由基金支付4409萬元。目前，全市城鎮職工醫保基金累計結余3.2億元（含個人賬戶1.5億元），居民醫保基金結余1.2億元（含中省市今年預撥財政配套資金6129萬元）。
三、醫保管理逐步規范，服務能力不斷提升
市人社部門先后制定并完善了《渭南市城鎮職工基本醫療保險參保繳費辦法》、定點醫療機構和定點零售藥店《管理辦法》、《報銷程序》等10多項制度性規定，使城鎮醫保管理和經辦流程不斷完善，醫療保險管理和經辦工作基本實現了制度化、規范化、標準化。加強和完善了對定點單位的管理，建立了對定點單位的培訓、巡查、考核、獎懲機制。加強了醫保基金管理，不斷完善監督機制和內部審計制度，沒有發現基金流失問題。建立了信息網絡平臺，經辦機構、定點醫療單位和零售藥店初步實現了信息化管理。
加強了經辦隊伍建設，規范了經辦人員服務行為，有效提高了管理水平。報銷程序不斷簡化，實行了住院報銷“直通車”。全面推行便民服務，醫保“一廳式”辦公受到參保群眾和社會各界的普遍贊譽。
四、衛生服務網絡逐步健全，群眾就醫環境明顯改善
與醫保制度的建立健全相適應，我市衛生基礎設施建設步入了發展的快車道，全面加強了各級醫療衛生設施建設。特別是大力發展城市社區衛生服務，已初步形成了以社區為平臺，以社區衛生服務站為基礎，以居民為中心的社區衛生服務網絡，初步形成了“小病進社區，大病到醫院”的居民就醫新模式，為城鎮居民提供了較為價廉、便捷的醫療服務。同時，積極在韓城市、大荔縣試點公立醫院改革，縣級醫院與鄉鎮醫院實行一體化管理，基本實現了政事分開、管辦分開、醫藥品分開、營利與非營利分開的'目標定位，群眾就醫更加方便，就醫環境逐步改善。
存在問題
我市城鎮醫保工作取得了一定成效，城鎮醫保水平也有了一定提高，但是，與醫療衛生體制改革的目標相比，與人民群眾的期望相比還有差距，還存在一些問題和困難，需要進一步研究解決。
一是實現全員參保難度較大。城鎮醫保制度要求全覆蓋，但目前我市全員參保還有空擋。困難企業無力繳納醫保基金使職工不能參保，下崗職工無收入無力參保，靈活就業人員有病參保、無病斷保，致使少數職工未能參保。城鎮居民醫保啟動僅兩年多時間，由于居民對醫保政策了解較少，認識不足，致使參保率偏低。加之鄉鎮所在地的農業居民與城鎮居民有重復登記現象，致使登記人數多，實際繳費人數少，這些都影響了城鎮醫保的全覆蓋。
二是管理服務水平有待提高。醫療保險市級統籌后，一些縣級醫保經辦機構責任管理意識淡化，審核把關不嚴，增加了基金的運行風險。城鎮醫保計算機管理系統還不完善，且縣際、區域之間參差不齊，個別縣住院報銷還停留在手工結算階段，對參保對象數據的錄入也依賴手工操作完成，與定點醫院、藥店不能實現信息共享，給參保人員辦理醫保業務帶來諸多不便。經辦機構基層一線專業型工作人員不足，醫管專業人才缺乏，經辦隊伍整體業務能力有待提高。基金使用管理仍需加強，基金支付比例仍有較大提升空間，患者實際承擔的醫療費用仍然偏高，存在普通人家因一人患病住院而使全家生活窘緊甚至因病致貧的現象。
三是就醫成本虛高。公立醫院改革緩慢，以藥養醫問題沒有根本改變，過度醫療問題依然突出。醫療擴張性消費狀況比較嚴重，一些大型設備、貴重醫用材料的使用率偏高，大處方、濫檢查等現象依然存在。部分醫療機構的過渡醫療和醫療衛生服務行為的不規范，不僅增加了患者的經濟負擔，也增加了醫保的成本。
四是社區衛生服務水平較低。大多數社區門診存在著服務功能不全、人員素質不齊、設備配套不足、技術力量薄弱等狀況，不少軟、硬件建設達不到上級規定的標準，患者首診、康復沒有有效分散在三級以下醫院，還不能完全滿足參保居民“小病進社區、大病進醫院”的基本要求。
保險調研報告 4
社會保險事關人民群眾的切身利益，事關全縣經濟生活發展大局，事關社會和諧穩定。社會保險征繳管理工作是一項系統工程，涉及的險種多，統籌管理的要求高，對照法律法規的要求、人民群眾的期盼、全縣經濟社會發展的水平，還有許多環節需要不斷改進、完善。
一、目前我縣社會保險征繳管理基本情況
1.應保人數分析。根據如東縣20xx年《統計年鑒》統計數據，全縣常住總人口104萬人，其中從事第一產業的有14.1萬人，第二產業的有30.9萬人，第三產業的有17.3萬人。從以上數據分析，全縣應參加社會保險對象為48.2萬人（第二產業+第三產業），考慮到20xx年參加城鄉居保繳費人數為24萬人，外出務工參保的約16.1萬人，未到法定退休年齡的暫停繳費人員4.3萬人，實際全縣應保未保的約有8.2萬人。該數據屬保守統計，外來務工人員還未統計在內。這些應保未保的對象主要分布于5-10人小微企業以及餐飲、KTV、浴室、發廊等服務性的行業。
2.近三年養老保險擴面情況分析。20xx-2015年當年擴面人數分別為16477人、24433人、19731人，三年年末總參保人數分別為145651人、155760人、161107人，當年凈增人數分別為5562人、10109人、5347人，當年擴面人數從總數上看比較樂觀，但最終只有1/3轉化為凈增人數，其余的被退休、斷保等減少人數所抵沖。目前，我縣的養老保險贍養比為2.63:1，要維持此贍養比水平，每年的擴面凈增人數要達到11000人左右（按每年新增退休人員5000人，退休人員死亡800人計算），而實際上近三年平均每年凈增參保7000人左右，與當年新增領取養老金人員的比例約為1.6:1，必將導致養老保險贍養比會逐年降低。
3.近三年養老保險基金征繳情況分析。20xx-2015年當年基金收入分別為88505萬元、106571萬元、128709萬元，較上年分別增長13%、20.41%、20.77%；基金支出分別為111047萬元、131497萬元、145479萬元；省市補貼分別11321萬元、19195萬元、16803萬元，通過基數的調整、征繳手段的強化，基金征收幅度逐年增長，基金缺口有所減少，但剔除省市補貼，基金收支平衡的壓力仍然巨大。
二、社會保險征繳管理的矛盾與問題
1.任務指標與擴面空間的矛盾。從20xx年以來，我縣連續實施了四輪社會保險擴面（三年為一輪），所下達的任務指標均為剛性指標，各鎮區經過不懈努力，基本完成了下達的擴面目標任務。盡管目前還有近9萬人的擴面空間，但擴面對象基本分布在小微企業以及服務行業個體工商戶，人員流動性大，動態監管難以到位。部分鎮區在工作難度增大的情況下，認為局下達的任務指標不盡科學合理，思想上有一定的抵觸情緒。
2.經濟告別高速增長“新常態”帶來的問題。在當前我縣經濟發展下行的“新常態”下，轉變經濟發展方式、調整經濟結構，推動產業轉型升級、化解產能過剩、淘汰落后產能，必然帶來規模性的崗位流失，就業總量增速緩慢。近三年全縣新增參保用人單位僅有1062家，共計新增參保5264人，新增單位數少、規模小、吸納就業能力弱，可擴面的用人單位空間萎縮。而在這三年中，有82家用人單位因法定代表人逃逸等原因暫停結算，涉及職工875人，造成企業的欠費、大量工人的下崗或自謀職業，職工下崗后因無力繳費或糾結今后政策變化，斷保的現象持續加劇。
3.服務行業從業人員不參加社會保險的問題。全縣絕大部分商貿、餐飲、住宿、維修等用人單位，使用的服務人員屬于社會保險應保對象，但這部分群體由于流動性大、工作時間不固定，工資一般以現金的方式結算，用人單位無賬可查，促其參保缺乏有效的行政監管手段。另外，這部分群體由于就業技能不高，很多是外來務工人員，較為注重眼前利益，主動參保意識不強，自身的合法權益受到侵害時往往也是忍氣吞聲。
4.先保后即退保的問題。部分用人單位不愿承擔社會責任，想方設法不為職工參保或不按職工實得工資申報繳費基數。即使被查處后，也只是一段時間內為職工參保繳費，然后采取減員等方式逃避社保保險責任。也有部分鎮區為完成擴面指標，年末突擊辦理人員參保，然后停保不再續繳。目前在職暫停繳費人員中在單位參保繳費不滿三個月的有10260人，其中僅繳納一個月的有4845人；靈活就業人員中參保繳費不滿三個月4502人，其中僅繳納一個月的.有3505人。這類人員一旦在法定退休年齡前死亡，一樣可以享受喪葬費和撫恤金。有滿足享受遺屬補助條件的還可以享受遺屬補助，這必然會加重養老基金的負擔。
三、對策和建議
1.全力沖刺既定的社會保險覆蓋任務指標。20xx年初，在制定第四輪社會保險擴面工作目標時，經過多輪調研，綜合了縣公安數據庫各鎮人口數，國稅、地稅、工商、縣總工會提供的企業從業人數，以及已參保繳費的人數，采取統一的測算辦法，所下達到各鎮區的社會保險擴面任務指標是基本客觀的。20xx年，是全縣第四輪社會保險擴面的收官之年，要繼續堅持以“擴面、提質、增量”為總體工作要求，確保完成社會保險擴面不低于18000人，力爭20000人的既定目標，為“十三五”規劃開好局。
2.強化社會保險窗口稽核和實地稽核。嚴格執行社會保險費申報繳納管理規定，在用人單位辦理社會保險申報時，要求申報的繳費明細以及變動情況必須經過職工本人簽字確認，對在征繳管理過程中存在少報繳費人數，漏報、瞞報繳費基數的用人單位，一經發現及時移送社會保險稽查大隊處置。
3.建立人社地稅信息平臺。參保單位在地稅和人社部門都要申報用工人數和繳費基數，在地稅申報時為多支成本，會報高基數，多報人數。但在人社部門申報時為少參保少繳費，會瞞報人數、基數。為此，擬會同地稅建立了人社和地稅部門的信息平臺，即時比對同一單位的申報信息，用人單位在兩個部門申報的人數和基數必須一致，虛報、瞞報的情況必將得到有效遏制。
4.分步實施社會保險“五險同征”。一是依托“全民社保登記計劃”，摸清應保未保人數，努力做到參保對象全覆蓋。二是依托職工基本養老保險征繳管理，分步實現五項保險同步，繳費基數足額的目標。此外，隨著職工養老保險擴面空間的持續萎縮，要大力提倡符合參加職工養老保險條件的城鄉居保參保人員轉入職工養老保險，這既能擴大職工養老保險的覆蓋面，也能給廣大職工帶來實際利益，建議要大力推進這項工作。
5.加強經辦服務信息化建設。在繼續使用現有社會保險信息系統的基礎上，開發網上申報模塊，減輕用人單位辦事成本，簡化辦事流程，提高工作效率。但實施這種辦法，窗口稽核的作用就會明顯減弱，實地稽核的工作量就會更大。針對靈活就業人員相對集中于年底繳費的實際，在第三季度通過媒體、手機短信等，告知其安排合理時間盡早續繳或就近到建設銀行網點繳費，避免年底出現擁擠、等待等現象。
6.考核機制進一步科學。目前我局對各鎮區和保障所擴面考核主要體現在參保人數和征收基金方面，建議對以上考核要建立正反兩方面的考核機制，完成任務是一個方面，屬加分的考核；轄區內如有職工舉報單位未辦理參保經查屬實的，或經稽查大隊稽查發現有單位職工未辦理參保的，根據人數，應建立扣分考核機制。此外對于轄區內的欠費總額占應征社保費總額的比例也要列為考核內容，目前雖然每個季度將欠費情況發送到各鎮區，但各鎮區黨委、政府可能只注重維穩方面的考慮，真正基金清欠方面沒有給予高度重視。
保險調研報告 5
工傷保險制度是我國社會保險制度的重要組成部分，是保障工傷職工獲得醫療救治和經濟補償，促進工傷預防和職業康復、分散用人單位工傷風險的重要途徑，其覆蓋面廣、涉及職工職業領域之大以及其社會保障功能，是其他社會保險險種所不能比擬和替代的。也正因為其社會保障功能的特殊性和不可替代性原因，使其在構建和諧社會的戰略目標前提下，對保障工傷職工，特別是農民工傷職工的合法權益顯得尤為重要。我國自20xx年1月1日實施《工傷保險條例》以來，形成了以《勞動法》為核心，以《工傷保險條例》為基礎的工傷保險法律體系框架，行政法規所具有的權威性和強制性為維護工傷職工的合法權益，提供了強有力的法律保障。特別是20xx年6月1日勞動和社會保障部頒發的《關于農民工參加工傷保險有關問題的通知》，對保護農民工傷職工這一特殊弱勢群體的合法權益提供了政策依據。
我縣工傷保險工作現狀
我縣截止20xx年3月底，全縣各類企業和個體工商戶約850戶，除去約170戶停業戶外，其余680戶共有職工約38000人，其中各類參保單位約350戶，參保職工約24500人，在參保單位總戶數中破產停業戶約200戶，職工人數約11300人，未參保單位約330戶，職工約13600人。在參保單位之中，基本能夠正常營業并繳納工傷保險費的單位約60戶，占參保營業單位戶數的40，占營業單位總戶數的12.5；職工人數約7000人，占參保營業單位職工人數的53，占營業單位職工人數的26.2。在全縣各類企業和個體工商戶的所有職工人數中，農民工約有19000人，占全部企業和個體工商戶職工總數的50，而參保農民工僅約2700人，僅占農民工總數的14.2；且約86未參保的農民工主要集中在煤礦、鐵礦、磚廠、石料場以及冶煉、制造等勞動密集型、工傷高風險的行業。從近年我縣工傷事故發生情況看，農民工工傷事故發生人數約占到了工傷事故總人數的75左右；且農民工在工傷認定、醫療救護、康復及待遇補償方面頗費周折，因而農民工的職業安全與工傷保險在我縣發展縣域經濟，構建和諧安陽縣的建設過程中成為政府不可忽視的重要問題。
農民工傷職工合法權益被侵害的主要原因
就我縣農民工特別是農民工傷職工在維護其合法權益方面遇到的困難來看，造成農民工傷職工合法權益被侵害的根本原因，主要有以下幾個方面：
1、企業對工傷保險特別是為農民工參加工傷保險認識不到位。調查中發現，各類企業普遍存在工傷保險“不夠本”和“不劃算”的錯誤認識。有的企業認為，農民工素質低，人員流動性大，人員不容易管理，加上企業的“近視”行為，只顧眼前既得利益，只算眼前帳，認為為他們參加工傷保險會增大企業成本，不利于企業在競爭中的生存和發展，因而不愿為農民工參加工傷保險，且在農民工發生工傷事故時，許多企業不但不積極救治，反而百般拖延、拒絕支付農民工補償、醫療救治等合法費用。
2、農民工勞權保護存在制度上的漏洞。我國勞動者權益保護方面的強制力度小，對資方違法的處罰力度和對勞動者應予補償方面的保護力度均較小，客觀上起了保護資方利益，損害勞動者利益的作用。如在勞動合同的訂立方面以及在對拖延、拒絕支付工傷職工補償的'處罰方面，強制措施和力度在資方面前顯得蒼白無奈。
3、農民工自身維權意識淡薄，特別是對工傷保險政策缺乏足夠認識。調查中發現，許多農民工對勞動法、對工傷保險知道的很少，把工傷保險混同為商業性保險，甚至認為工傷保險是“正式職工”的事，與自己這些“臨時工”不沾邊。
切實維護農民工傷職工合法權益的途徑和措施
鑒于安陽縣農民工工傷保險狀況和造成農民工傷職工的合法權益被侵害的具體情況，為了切實有效地維護農民工傷職工的合法權益，作為政府應當做好以下幾個方面的工作：
1、加大對農民工特別是農民工傷職工所享受合法權益的宣傳力度。政府應利用各種媒介資源加大工傷保險普法宣傳，使廣大職工能夠自覺運用法律維護自身的合法權益，使廣大企業能夠從構建和諧社會的戰略高度，以可持續發展的眼光對待工傷保險工作，充分認識給職工特別是農民工參加工傷保險的重要意義，充分認識對農民工傷職工給予合法補償和積極救治的重要性，為維護農民工傷職工的合法權益創造良好的人文環境。
2、加大對工傷保險工作的推進力度。政府通過調動各方面的社會資源和力量，加大工傷保險工作推進力度，例如通過加大財政投入、加大行政干預，引導和迫使企業參加工傷保險；通過對侵害農民工工傷保障案件的查處、制裁，使未參加工傷保險的企業認識到自己的責任和應擔負的法律義務，提高它們參加工傷保險的積極性，為維護農民工傷職工的合法權益營造良好的社會氛圍。
3、在從總體上抓好以上兩項工作的前提下，在當前維護農民工傷職工合法權益具體工作的各個環節上，要解放思想、拓展思路，解決好每一個環節上的具體問題。例如在工傷認定、待遇補償方面，政府在積極為農民工傷職工依法作出具體行政行為的同時，可協調勞動保障、工商行政、安全生產監管、環境保護、公安司法、信訪等行政部門以及社會名流，組成一個由政府負責組織的、維護農民工合法權益的、除依法行政外最有處理農民工傷職工工傷保險問題的權威機構，以便使在當前形勢下最快、最好、最大限度的把切實維護農民工傷職工合法權益的工作落到實處。
保險調研報告 6
養殖業保險試點工作是遼寧省一個新生事物。20xx年，按照省市縣各級畜牧業保險工作的統一部署，中華財險與人保財險共同承擔20xx年黑山縣養殖業保險試點工作。3月15日，黑山縣政府召開養殖業保險啟動大會，全面啟動20xx年黑山縣養殖業保險工作。通過三個月的宣傳和實際試點操作，養殖業保險呈現出平穩推進，農戶的保險意識和風險防范能力不斷提升，為涉農保險全面鋪開積累了經驗。
一、試點情況
（一）業務范圍。中華財險負責黑山縣養殖業保險市場份額30%的業務規模，包括新興等5個防疫所管轄的9個鄉鎮，共122個村。
（二）試點項目。目前開展的養殖業保險項目有育肥豬、能繁母豬和奶牛保險三個險種。其中，育肥豬保險期限為150天，每頭豬保費30元，農戶自負6元，死亡賠償標準為 20-40公斤賠償200元、40-60公斤賠償300元、60-80公斤賠償400元、達到80公斤賠償500元；能繁母豬保險期限一年，保費60元，農戶自負12元，死亡賠償1000元；奶牛保險期限一年，保費420元，農戶自負84元，死亡賠償7000元。
（三）承保情況。截至6月16日，承保總數為203002頭。其中，能繁母豬18116頭；育肥豬184534頭；奶牛352頭。承保總筆數569筆，總保費6770820元；個人部分保費（20%）1354164元，參保農戶6533戶。
（四）理賠情況。截至 6 月23 日，中華財險共受理出險報案1777 起，已決件數764件，已決賠款573044 元；未決950件，未決465835元。
二、主要做法
政策性養殖業保險是黨和政府支農惠民的重要舉措，中華財險錦州中支作為承辦機構，高度重視，采取一把手掛帥，全力推進試點業務的`穩健發展，全力把養殖業保險辦成政府的放心工程，農民的暖心工程。主要做法如下：
（一）加強隊伍建設，配備精干隊伍。
目前，參與日常養殖業保險承保和理賠工作主要有三部分人員：村級防疫員、鄉鎮防疫所協檢防疫人員和保險公司查勘人員。為保證養殖業保險穩步推開，中華財險錦州中支加強養殖業保險的隊伍建設，配備精干隊伍，一是將中支農險部4人全部投入養殖業保險的工作中，另外又從公司客服抽掉1人加強養殖業保險的理賠工作，黑山縣服務部4人全部投入養殖業保險的承保理賠的工作中來；二是從黑山招聘5名專職查勘員，常駐5個鄉鎮防疫所，主要任務是隨時與防疫員、協檢員一道完成養殖業保險的查勘定損任務；三是強化人員專業素質培訓，公司先后組織三次專題培訓，提高協檢員的承保、理賠和合規操作能力。
（二）加強硬件建設，配備理賠設備。
按照養殖業保險理賠要求，中華財險為5個動監所配備了5臺符合防疫要求的理賠查勘車，實行24小時無假日上門查勘理賠服務。同時配備6臺手機移動查勘設備，現場查勘完畢后及時將照片上傳公司的理賠系統，保證了查勘定損的準確性和時效性。
（三）加強流程管理，規范承保操作。
公司以村、社、場為單位組織投保，填寫承保清冊簽字，防疫員協助收取保費，與投保人一并將保費送交保險公司，保險公司為其開具收款收據。
（四）加強理三方聯動，快速查勘定損。
在農戶報案后第一時間，中華財險查勘員與防疫員、協檢員三方一并到出險位置，現場對保險標的查勘取證。每天將出險標的“豬鋼子”帶回動監局核對出險數量，由防疫科長簽字生效，做到當日事當日畢。
（五）加強防疫管控，確保無害化處理。
查勘取證后，立即使用專用查勘車，將保險標的送到無害化處理點，進行無害化處理，采取保險公司查勘員1人、防疫員1人、動監局1人三方現場監督的方式，保證無害化處理過程落實。
（六）加強理賠服務，簡化賠款手續。
中華財險嚴格實行定損理賠公開到戶和限期理賠制度。對于理賠款，通過省公司，將理賠款直接打入出險農戶的直補卡，簡化了農戶領取理賠款的手續，實現快捷理賠服務。
三、問題與建議
（一）保險覆蓋范圍不能完全滿足農戶需要。
現行條款規定，投保育肥豬體重必須在20公斤以上。而實際情況是20公斤以下的育肥豬死亡率相對于20公斤以上的育肥豬較高，根據公司黑山養殖業保險三個月的試點數據，15-20公斤育肥豬死亡為512頭，占死亡1551頭15公斤以上育肥豬的33%。參保養殖戶強烈要求保險保障范圍要覆蓋15-20公斤這部分育肥豬，增加保險覆蓋面。
建議：一是將保險標的擴展到15公斤育肥豬；二是將賠償金額重新設檔，15-20公斤賠償200元，20-40公斤由現在賠償200元調整到300元，40-60公斤由現在賠償300元調整到400元，60-80公斤由現行賠償400元調整為60公斤以上賠償500元；三是擴大承保面所產生的風險，根據試點經營結果，適當調整收費標準。
（二）承保規模依賴于地方財政補貼能力。
現行政策規定，中央補貼40%，省級補貼25%，市縣補貼15%。對于黑山縣這樣的農業大縣，財政負擔較重，縣級財政能力有限，對養殖業保險的補貼難以承擔太大的負擔。
建議：加大省級財政的補貼力度，減輕縣級財政壓力。
（三）保險公司費用嚴重不足。
中華財險承擔著黑山縣5個鄉鎮防疫所管轄的9個鄉鎮，配備了5臺專用查勘車，招聘了5名保險查勘員，并且公司農險部和黑山機構有4人專職服務于養殖業保險，目前費用壓力比較大，遠遠不能支撐開辦養殖業保險所投入的人力成本和固定費用。
建議：增加對保險公司經辦養殖業保險的費用政策支持。
保險調研報告 7
一、基本情況
自20xx年7月，我旗納入城鎮居民和新型牧區社會養老保險試點地區以來，旗委、政府高度重視，積極采取措施，加強領導，強化宣傳，落實責任，統籌推進，城鄉居民養老保險工作取得了顯著成效。
(一)制度建設方面。出臺了《XX旗城鄉居民社會養老保險實施辦法》，對我旗城鄉居民社會養老保險工作的任務目標、主要內容、管理與服務、相關制度銜接、組織實施等進行了詳細說明。按照實施辦法規定，凡具有我旗戶籍、年滿16周歲、未參加城鎮職工基本養老保險的城鄉居民均可參保。參保人員可在每年100元至1000元等10個檔次中選擇繳費額度。年滿60周歲人員不用繳費，按月領取基礎養老金。目前我旗符合條件的60周歲以上城鄉居民已全部領取基礎養老金。考慮到城鄉居民養老保險待遇偏低，20xx年旗政府將城鄉居民基礎養老金每人月增30元，達到人均每月90元，20xx年旗政府再次提高基礎養老金水平，人均月增30元，達到人均每月120元。另外，70周歲、80周歲以上老年人每月分別增加10元、20元的高齡生活補助。此外，為規范基金使用管理，更好地維護基金安全，我旗經辦機構建立了有效的內部控制制度并嚴格執行，并按照規定建立了信息披露制度。
(二)參保繳費方面。20xx年我旗城鄉居民養老保險完成全覆蓋(20873人)，參保繳費10975人，其中：實際繳費7459人、低保重殘3516人。享受待遇2386人，其中：60-69周歲1320人、70-79周歲803人、80周歲以上263人。城鄉居民基本養老保險基金累計征繳184.5萬元，各級財政補助共計撥付110.6萬元，其中：中央4.8萬元、自治區56.6萬元、盟市級41.6萬元、旗級7.6萬元。基金支出353.5萬元，累計結余419.3萬元。
二、采取的措施
(一)加強組織領導。旗委、政府高度重視城鄉居民養老保險工作，成立了高規格的領導小組，各蘇木鎮也都成立了相應的組織機構，在全旗形成了旗政府主導、人社部門主抓、相關部門配合、各蘇木鎮主辦、嘎查(社區)廣泛參與的工作推進機制。
(二)暢通宣傳渠道。根據盟人力資源和社會保障局《轉發關于開展城鎮和農村牧區居民社會養老保險制度全覆蓋集中宣傳工作的通知》(錫人社辦字〔20xx〕70號)精神，我旗通過多種形式，對城鄉居民養老保險政策進行廣泛宣傳，讓群眾了解政策、掌握政策、理解政策。一是發揮蘇木鎮、社區、嘎查干部貼近群眾的優勢，選派業務精、懂蒙語的工作人員深入基層，幫群眾算好對比帳，消除參保顧慮，調動群眾參保的積極性;二是利用電視、廣播等多種新聞媒介，全方位、多層次、廣角度、大規模開展城鄉居民社會養老保險政策宣傳活動;三是通過懸掛宣傳條幅、張貼宣傳標語、印發宣傳資料等形式，深入開展政策解讀和法規宣傳，使群眾明白參保政策和參保流程。
(三)精心組織培訓。通過以會代訓的形式向各蘇木(鎮)長、嘎查長、勞動保障員、代辦員詳細講解城鄉居民養老保險政策以及業務經辦流程，切實將城鄉居民養老保險工作做實、做細、做出成效。
三、存在的問題
(一)城鄉居民養老保險基礎養老金水平較低。按照國家規定，城鄉居民基礎養老金人均每月60元，水平較低。為切實做好城鄉居民養老保險工作，提升居民生活質量，我旗將基礎養老金水平陸續提高至人均每月120元。但相對城鎮職工基本養老保險，待遇水平仍然較低。
(二)政策宣傳力度不夠。對城鄉居民養老保險政策的認識不足、宣傳不夠，仍然是當前一個比較突出的問題。部分城鄉居民對政策了解不深、理解不透，擔心政策變化和參保資金的安全性。年輕人覺得養老問題遙遠，積極性不高，影響城鄉居民的參保積極性。
(三)基層領導重視度不夠。個別蘇木鎮、嘎查干部對城鄉居民養老保險的`重要性認識不到位，宣傳工作力度不夠，一是征繳率較低，最低僅為24%，目前我旗只有巴彥圖嘎蘇木征繳率達到100%;二是繳費標準不高，一些嘎查參保人全選一個繳費檔次，而且是最低的繳費檔次。以20xx年為例，全旗繳費100元的有5837人，占到繳費總人數的76%。
(四)旗財政共計欠撥城鄉居民養老保險繳費補助181.58萬元。20xx年欠撥75.54萬元，其中：自治區51.1萬元、盟級16.4萬元、旗級8.04萬元;20xx年欠撥106.04萬元，其中：中央99萬元、旗級7.04萬元。此外，低保重殘人員城鄉居民養老保險費由旗財政代繳，按每人每年100元計算，20xx年旗財政應繳納35.16萬元、20xx年旗財政應繳納35.1萬元，共計70.26萬元未到位。
(五)代辦員工作積極性不高。代辦員待遇偏低，且大多業務水平不高，再加上我旗牧區地域分布廣、居民居住分散、交通不便，氣候條件惡劣，代辦員上門服務困難，加大了工作難度。
四、下一步工作計劃
(一)扎實推進“十個全覆蓋”工程，3年內城鄉居民養老保險征繳率達100%。按照“十個全覆蓋”中“牧區常住人口養老醫療低保等社會保障工程”要求，20xx年我旗城鄉居民養老保險征繳率達90%、20xx年征繳率達95%、20xx年我旗城鄉居民養老保險征繳率達到100%。
(二)繼續提高基礎養老金水平，力爭到20xx年達到人均每月200元。在連續兩年提高基礎養老金水平的基礎上，繼續積極爭取上級財政投入力度，力爭20xx年人均每月提高20元，達到人均每月140元;20xx年再提高30元，達到170元;20xx年再提高30元，達到200元。
(三)進一步加強宣傳發動。在深入調查研究的基礎上，不斷完善城鄉居民養老保險政策和各項配套措施，加強教育和引導，增強蘇木鎮、嘎查干部的責任感和工作積極性。總結推廣先進經驗，創新工作方式，組織和引導城鄉居民自愿參保。同時，加大宣傳工作力度，采取多種形式廣為宣傳，努力擴大參保面，提高參保率。
(四)加強基層協理員隊伍建設。在業務學習上，旗、蘇木鎮每年要舉辦培訓班，同時開展先進集體(蘇木鎮、嘎查、社區)和優秀代辦員表彰活動。
保險調研報告 8
隨著農業產業化、專業化、規模化進程不斷加快，農業生產現代化水平不斷提高，但農業受自然條件制約大、農業防災抗災能力脆弱，“多年致富，一災返貧”現象日益突出。推行政策性農業保險，是省委、省政府針對農業發展現狀作出的一項科學決策，對于減輕農業風險、鞏固農業基礎地位和推進社會主義新農村建設具有十分重要的意義。
一、我縣政策性農業保險的基本情況
自20XX年5月我縣開展政策性農業保險試點工作以來，縣委、縣政府高度重視，成立了以分管農業副縣長為組長，縣發改局、農業局、財政局、人保公司等9個部門負責人為成員的試點協調領導小組及辦公室，組建了由農業技術專家、人保公司人員組成的農險核損理賠專家小組。在充分調研、廣泛征求意見的基礎上，制定出臺了《關于開展政策性農業保險試點工作的實施意見》，把政策性農業保險試點進展情況，列入“三農”工作督查考核內容。同時，出臺各種配套措施，在資金、政策等方面給予大力扶持。20XX年，在水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜五個品種的參保項目上，全縣共有85戶種養大戶參加保險，其中種植水稻18戶，1644 畝；養生豬28戶，4445頭；養雞27戶，21.3萬只；養鴨10戶，19.2萬只；種植大棚蔬菜2戶，18 畝，累計保險金額1138.97萬元，保費收入34.15萬元。截止20XX年4月25日，共發生理賠案29起，賠款192373.68元，其中20XX年17起，賠款83945.68元；20XX年1至4月12起，賠款108428元，已有54214.65元發放到農戶手中，剩余賠款將在年底全部賠付。政策性農業保險作為農村發展的“保護傘”、農業增效的“安全網”、農民增收的“護身符”，對于促進我縣現代農業發展、提高農戶防災抗災能力、維護整個農村社會穩定以及推進社會主義新農村建設發揮著越來越重要的作用。
二、我縣政策性農業保險存在的主要問題
政策性農業保險工作在縣委、縣政府的高度重視和有關部門的共同努力下，取得了一定的成績，但由于這是一項新生事物，尚處于摸索階段，推行過程中也遇到了一些問題。
（一）保險險種范圍較小。省里試點起步階段規定保險產品目錄為水稻、生豬、雞、鴨、大棚蔬菜、西瓜、柑桔、林木、淡水養殖等9個品種，根據我縣特色優勢農業發展和抗風險需要，按省定1+4x模式，參保險種原則上不超過5個，我縣只能從中選擇確定水稻、生豬、雞、鴨、蔬菜大棚等5個險種，其他如食用菌、蠶桑、茶葉等我縣傳統支柱產業卻無法參保，群眾對開設這些險種呼聲很高。
（二）保險條款不盡完善。一是參保對象條件偏高。現有保險條款傾向于規模化的種養大戶設保，其設保“門檻”偏高，如要求水稻種植20畝以上、大棚蔬菜5畝以上、生豬50頭以上、肉雞鴨8000羽以上，使許多未達到一定規模的種養戶失去參保機會。二是事故絕對免賠額偏高。如生豬，規定飼養1000頭以下的絕對免賠額是5頭，使得養殖規模在幾百頭的農戶認為參保不合算。三是產量減少沒有列入賠償范圍。根據保險條款，水稻只有在植株死亡絕收的情況下才能獲得賠償，而對遭遇病蟲害、臺風等自然災害造成的減產損失卻不在賠償之列，如去年我縣水稻揚花期，突遇低溫，致使621畝協優水稻減產5成以上，投保農戶至今未能得到理賠。
（三）農戶參保積極性不高。一是宣傳發動不到位。政策性農業保險尚處于試點階段，有些鄉鎮、村對這項工作還沒有引起足夠重視，政策宣傳、動員力度不夠，農戶對政策性農業保險了解不多，造成投保面較小。二是農戶參保意識不強。農戶對政策性農業保險認識不足，加上近年來我縣沒有發生較大的自然災害，對農業影響不大，造成的損失也不多，對農業災害心存僥幸心理而不愿投保。三是農戶收入普遍不高。雖然我縣從財政拿出資金對保費給予一定補助，如水稻保費補助80％，其他50％，但對于一些收入不高的農戶，仍認為保費過高，難以承受。
（四）理賠定損難操作。一是責任劃分確定難。政策性農業保險標的主要是農作物和牲畜產品，具有不勻稱性特征，一旦發生保險事故，保險責任的劃分相當困難。二是專業技術人才缺乏。政策性農業保險要求工作人員既要懂保險的業務知識，又要懂農技的相關知識，給理賠帶來許多困難。三是道德風險和逆選擇難防范。保險標的在被保險人的控制下，受被保險人的行為影響很大，農業損失中的主觀道德因素難以分辨。
三、搞好政策性農業保險的建議
推行政策性農業保險，是省委、省政府作出的一項重大決策，上合中央的決策部署，下遂農民群眾多年來的心愿，是一項事關農業農村經濟全局和廣大農民群眾切身利益的一件大事。應針對實際，以加大“四個力度”為著力點，扎實推進政策性農業保險工作。
（一）加大領導力度，在理順工作體制上下功夫
一是提高思想認識。政策性農業保險政策性強、涉及面廣、工作難度大，是一項復雜的系統工程。縣委、縣政府及有關部門要把政策性農業保險列入重要議事日程，從執政為民和建設社會主義新農村的高度，深化思想認識，增強做好工作的緊迫感和責任感。二是完善實施意見。結合試點工作的有關情況，在總結經驗的基礎上，進一步完善實施意見的有關內容，使其更符合我縣實際，充分調動農戶參保積極性。三是搞好協調配合。政策性農業保險實行政府推動和市場運作的模式，在推行過程中涉及財政、發改、農業、人保公司等多個部門，要實行黨政一把手負責制，進一步完善縣、鄉、村三級工作網絡，明確責任分工，通力協作，形成合力，共同做好政策宣傳、風險防范、現場勘查、定損理賠等工作。
（二）加大扶持力度，在構建長效機制上下功夫
一是政策、資金扶持。按照中央要求，堅持“多予、少取、放活”方針，縣里要對參保者在財政扶持、貸款等方面實行優惠、優先，積極爭取上級對欠發達縣（市、區）在資金扶持上給予更多的傾斜。加大各項支農資金的整合力度，適當提高保費補貼比例。及時出臺政策，對多年參保但未發生災害的農戶給予獎勵，或一旦發生災害提高賠償標準，進一步調動農戶參保積極性。二是技術信息扶持。充分利用氣象信息等資源，通過天氣預報、災害預測等服務，加強對各種自然災害和疾病的防控，為保險公司和廣大農戶提供技術支持，防止和降低發生風險的機率。充分依靠鄉鎮基層的工作力量，動員廣大農戶積極參保，引導農戶通過農業龍頭企業、農民專業合作社、村級集體組織等形式整體參保。結合農技推廣體制改革，建立政策性農業保險定損理賠專家庫，出險后隨機從專家庫中選定人員參加技術鑒定、損失評估工作。搞好技術培訓，適應政策性農業保險定損理賠面廣量大、技術要求高的特點，依托鄉鎮建立一支專業化農險理賠隊伍，切實做好農險現場勘查、責任鑒定和定損理賠工作。三是其他配套措施扶持。把政策性農業保險同行政事業單位車輛險、企業財產險等優質險種捆綁經營，以險養險，進一步增強共保體經營實力。給予政策性農業保險稅收優惠，包括開展保險業務的營業稅和盈利年份所得稅等。建立農業大災自助風險基金和再保險機制，由政府牽頭，保險公司和發改局、農業局等部門共同管理，采取政府、集體、個人多渠道籌集風險基金，實行單獨建帳、單項核算、滾動積累，形成足夠的實力應對農業大災。
（三）加大探索力度，在完善制度建設上下功夫
一是增加保險險種。從農業生產實際出發，根據農民的保險需求，將本地的支柱、特色產業，如食用菌、蠶桑、茶葉等納入政策性農業保險。二是適當放寬參保條件。如水稻種植面積參保起點可從原來的20畝以上降到10畝以上，肉雞肉鴨參保起點可從8000羽以上降到5000羽以上，種雞種鴨參保起點可從羽以上降到1000羽以上，生豬參保起點可從50頭以上降到30頭以上等等。三是適當降低事故絕對免賠額。可通過分段理賠方式，進一步細化受損絕對免賠標準，如飼養生豬，1000頭—700頭的，絕對免賠額為5頭；700頭—500頭的'，絕對免賠額為4頭，500頭—300頭的，絕對免賠額為3頭；300頭以內的，絕對免賠額為2頭。四是補助避險補救費用。對采取必要、合理的補救措施，防止或減少損失而產生的相關費用，如疾病診治費用、誤工費等，在條款中明確給予必要的補償，提高參保農戶避險積極性。五是擴大賠付范圍。根據保險條款規定，水稻只有在植株死亡絕收的情況下，才能獲得賠償，而據農戶反映水稻遭受各種災害導致植株死亡絕收的現象是很少見的，如臺風過后，水稻往往并不會死亡絕收，但產量卻大大減少。為此，宜將因自然災害引起的水稻減產列入賠償范圍。
（四）加大宣傳力度，在營造良好氛圍上下功夫
我縣政策性農業保險正處于起步階段，參保面還不夠寬，需要各有關部門通過全方位、多層次、多形式的宣傳發動，進一步在全縣上下營造“人人參保”的良好氛圍。一是政府推動。縣里要把加強政策性農業保險宣傳作為一項重要工作來抓，列入有關單位年終考核的重要內容，不定期進行督查。同時將宣傳工作具體化，對宣傳任務進行層層分解，明確縣、鄉、村三級職責，層層落實責任。二是政策促動。加強對政策性農業保險的正面宣傳，通過各種形式，宣講有關政策，講透意義作用，講清險種條款，講明責任利益，增強廣大農民群眾的自我參保意識，變“要我保”為“我要保”。三是輿論引動。充分利用電視、報紙、簡報、文體活動等各種群眾喜聞樂見的形式，深入宣傳，廣泛發動，加深廣大農民群眾對政策性農業保險有關知識的了解，激發農戶參保熱情，調動參保積極性，提高參保率和覆蓋率，推動政策性農業保險更好更快發展。
保險調研報告 9
根據《四川省衛生廳關于開展鄉村醫生養老保險調研的通知》（川衛辦發[2009]164號）精神，為真實反映我區鄉村醫生現狀，為政府決策提供參考，我局成立調研領導小組，選派專人進行了調研，現報告如下。
一、基本情況
順慶區地處南充市中心城區，是南充市政治、經濟、文化中心，面積555平方公里，人口63.5萬人。轄20個鄉鎮，254個行政村，農村人口27.9萬人。全區共20個鄉鎮（中心）衛生院，有在編在職職工187人；248個村衛生室，有鄉村醫生359人。鄉村醫生中小學學歷4人，初中學歷80人，高中學歷21人，職高4人，中專學歷165人；50歲以下49人，50歲以上310人；男性309人，女性50人。
二、村衛生站設置及標準化建設情況
順慶區20個鄉鎮衛生院均是1993年南充市區劃調整時，由原南充縣（現高坪區）劃歸順慶區管轄。當時各鄉鎮衛生院及村衛生室基本上是以家庭式的方式分散經營，管理混亂，公共服務功能弱化，醫療服務能力薄弱，設施設備落后。2004年國家要求鄉鎮衛生院上收上劃，衛生行政主管部門加大了對鄉鎮衛生院及村衛生室的管理，我區鄉鎮衛生院的公共衛生和基本醫療服務能力大幅提高，但村衛生室的情況并未得到根本性改變。全區大多數行政村雖然設置有村衛生室，卻全部由鄉村醫生個人舉辦，所有村衛生室設施設備落后，房屋簡陋破舊，面積不達標，且全部為鄉村醫生私房或租賃房屋，基本沒有任何診療器具，不符合醫療規范。由于政府沒有任何資金投入，標準化建設無法實施，其醫療條件已不能滿足農民群眾日益提高的醫療服務需求。
三、順慶區鄉村醫生工作現狀
鄉村醫生是農村衛生工作中一支不可忽視的重要隊伍，他們客觀上承擔了公共衛生體系網底建設的職能職責，但他們的工作環境和生活環境現狀堪憂，急待國家給予大力扶持，以保證這支隊伍穩定。
（一）客觀上承擔了公共衛生的職責
我區各村衛生室鄉村醫生承擔著本村基本公共衛生服務，在鄉鎮衛生院指導下，負責本行政村傳染病防治、預防接種、健康教育及基本的婦幼衛生保健工作，盡管這些工作做得還不夠，還不能達到黨委政府的要求，但他們客觀上承擔起了公共衛生體系網底建設的職責。
（二）為農民群眾提供了最基本的醫療服務
我區鄉村醫生工作年限大部分都有20多年，他們基本上能獨立開展常見病的診治，農民群眾對常見病、慢性病會首先選擇到村衛生室就診。由于鄉村醫生學歷低、年齡大，醫療技術更新慢、水平低，農民群眾遇到急性病會選擇更上一級醫院就診；加之近幾年新農合開展后，農民群眾為方便醫療費用報銷，到村衛生室就診的病人大幅減少。
（三）鄉村醫生面臨難以生存的困境
鄉村醫生收入實行自負盈虧，年收入由預防保健費（即計免工作勞務費）、醫療收入、藥品收入組成，收入來源單一，大多數是邊看病、邊務農，以解決難以生存的窘境，收入不穩定，生活沒有保障，嚴重影響了鄉村醫生的工作積極性，影響到整個鄉村醫生隊伍的穩定。
四、鄉村醫生面臨的主要困難和問題
（一）鄉村醫生收入低，無保障，面臨生存壓力
我區一批上世紀60、70年代的赤腳醫生，他們的年齡大都在65歲以上，這部分人由于年老體弱，已不能行醫和務農，由于沒有任何待遇和經濟來源，只有依靠兒女贍養，如果沒有兒女的贍養，他們的生活非常困難，有的老人只能以每月幾十、上百元的低保費維持生活。這部分人為我們的農村衛生工作，為廣大農民群眾的身體健康、為農村社會穩定和經濟發展做出了巨大貢獻，老了卻沒有任何社會保障，生活艱辛。2008年順慶區低標準啟動了農村戶口人員養老保險，但所繳費用對于年齡大、收入低的鄉村醫生是一個巨大的負擔，而且每個月的養老金太低，不能保障基本生活。2009年通過我局與相關部門協調，解決了27名到退休年齡的鄉村醫生自費參加城市居民養老保險，其余鄉村醫生均未參加。而我區86%的鄉村醫生將在近10年內達到退休年齡，他們現在靠一邊承擔鄉村醫生職責，一邊務農保生存，而這些鄉村醫生一旦步入老齡后，生存問題令人擔憂。由于收入低，沒有社會保障，對退休后能否得到穩定的.維持生計的收入沒有把握，已有部分年輕的鄉村醫生另謀出路或到條件好的地方從業，鄉村醫生隊伍存在流失現象。通過了解，區上原有的民辦教師、獸醫、村干部等政府已根據上級相關部門的剛性政策解決了相關待遇，其養老保險得到解決，并且還有保障性工資。因此，我們請求上級衛生部門協調人事、財政部門，通過上級政府對衛生人事工資性保障制定剛性政策，以使下級政府予以落實。
（二）醫學知識更新及醫療水平提高所面臨的困難
我區鄉村醫生大部分學歷低，醫療水平不高，知識更新慢，參加培訓機會少，培訓方式單一，缺乏系統培訓，鄉村醫生學習意愿淡薄。
五、幾點建議
（一）建立鄉村醫生社會保障制度，使鄉村醫生病有所醫、老有所養。
一是建立與城鎮居民相一致的鄉村醫生養老保險制度及醫療保障制度，為鄉村醫生退休后的生活提供制度性保障。
二是對在職鄉村醫生給予工作補貼，使鄉村醫生有最基本的生活保障。通過建立基本的鄉村醫生生活、養老保障制度，逐步加大財政對農村社會保障的投入，建立與農村經濟發展水平相適應、與其它保障措施相配套的農村社會養老保險制度，一方面可以穩定醫生隊伍，減少鄉村醫生流失，提高農民群眾醫療保障水平；另一方面可以改善鄉村醫生的工作、生活條件，減少鄉村醫生“邊勞動邊行醫”的狀況，使鄉村醫生把全部精力都投入到醫療衛生工作中，以促進和諧農村建設。
（二）努力提高現有鄉村醫生隊伍素質目前，我區鄉村醫生隊伍現狀是年齡老化，學歷偏低，醫療水平低，素質不高。要改變這種現狀。
一要實施人才培訓計劃，增加政府的財政投入；
二要拓寬培訓領域，讓鄉村醫生在臨床實踐中長知識、見世面、學技術，全面豐富和提高鄉村醫生對農村多發病、常見病的診療水平和操作技能；
三要創新培訓模式，根據鄉村醫生工作實際，注重培訓可操作性和實踐性，把法律法規、職業道德、操作技能以及農村常見病、多發病的診斷、治療作為主要內容，出臺具體的培訓方法。
保險調研報告 10
一、甘肅省基本情況
(一)地區概況。甘肅位于西北地區的中心地帶，地處青藏、黃土和內蒙古三大高原交匯處，東西蜿蜒1600多公里，呈狹長帶狀，境內多民族聚居，自古以來就是我國東中部地區聯系新疆、青海、寧夏、內蒙古乃至中亞、西亞的橋梁和紐帶，在保障國家戰略安全、生態安全、促進民族團結繁榮發展和邊疆穩固等方面，都具有不可替代的戰略地位。
甘肅是一個發展潛力和困難都比較突出、優勢和劣勢也比較明顯的省份。它地域遼闊，自然條件復雜，資源豐富，不僅有適于農、林、牧、漁各業綜合發展的土地資源、氣候資源，更有儲量位居全國前列的多種礦產資源、能源資源和生物資源，加之相對完善的交通基礎設施網絡和充足的人力資源，為甘肅的可持續發展奠定了重要的基礎條件。同時，甘肅又是一個經濟小省、財政窮省。其經濟總量、人均生產總值、城鄉居民收入、城鎮化率、全面小康進程均在全國處于末位，xx年度人均收入全國墊底;經濟社會發展滯后，城鄉二元經濟結構特征鮮明;產業結構單一，轉型升級緩慢;基礎設施薄弱、瓶頸制約嚴重;生態環境脆弱，地質災害頻發，減災防災任務艱巨。受以上種種困難和問題的制約，甘肅貧困面廣,貧困人口比重大,貧困度深，扶貧開發難度大。截至xx年，全省共有58個貧困片區縣、17個“插花型”貧困縣、225個特困片帶、6220個貧困村和97萬貧困戶，共計貧困人口417萬。
(二)甘肅扶貧工作開展情況。隨著西部大開發戰略的深入實施，中央支持四省藏區跨越式發展和長治久安的政策措施力度加大，特別是中央為甘肅量身定制的《國務院辦公廳關于進一步支持甘肅經濟社會發展的若干意見》、《甘肅省循環經濟總體規劃》等政策的落地，為甘肅經濟社會發展注入了極大的活力，推動甘肅的扶貧開發事業取得了巨大成就。尤其是近年來，甘肅“1236”扶貧攻堅行動和“聯村聯戶、為民富民”行動的深入實施，以及近期“1+17”精準扶貧方案的制定，使扶貧政策向特困片帶聚集、扶貧資金向貧困戶聚焦、幫扶力量向貧困對象聚合，全省貧困人口的減少速度和收入增長速度都進入了歷史最快時期。據統計，全省近3年年均減貧140萬人，貧困面從xx年底的33.2%下降到xx年底的19.8%。由于扶貧成績突出，甘肅省現被國務院扶貧辦確定為國際減貧培訓考察基地之一，成為全國扶貧工作的樣板省份。
二、保險業服務甘肅精準扶貧工作情況
甘肅保險業積極響應省委省政府提出的“1236”扶貧攻堅行動和“聯村聯戶、為民富民”行動的號召，充分發揮保險業在風險保障、社會管理、經濟補償和資金融通等方面的.獨特優勢，在完善社會保障體系、減災救災、提高貧困人口風險抵御能力以及為貧困地區提供資金人才支持等方面做出了一些成績，取得了良好的社會反響。
(一)推進農業保險和大病保險發展，完善貧困地區社會保障體系。在農業保險發展方面，相繼開辦了玉米、馬鈴薯、小麥、棉花、青稞、能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊和森林等10個中央財政補貼險種，中藥材、蘋果、設施蔬菜等3個省級財政補貼險種。根據產業發展和農戶需求，因地制宜開展設施蔬菜、玉米制種、油菜、烤煙、肉牛、肉羊、葡萄、大櫻桃等特色保險試點，形成了多層次的農險格局。中央支持西藏和四省藏區發展的牦牛、藏系羊保險承保覆蓋面、賠款補償額位居全國前列。xx-xx年，甘肅農業保險累計為廣大農戶提供農業風險保障700億元，支付賠款10.4億元，受益農戶150多萬戶次，極大地提高了貧困地區農業、農戶抵御自然災害的能力。在人身保險保障方面，通過主動作為、積極協調，甘肅省城鄉居民大病保險已在全省14個市州全面推開。隨著工作的深入，根據精準扶貧工作安排，近期，甘肅省政府決定自xx年起，貧困人口大病保險起付金額由5000元降低為3000元。截至xx年6月，全省城鄉居民大病保險籌資達到6.68億元，有2229萬城鄉居民擁有了大病保障，累計有11.3萬群眾享受到了大病保險補償，“因病致貧”、“因病返貧”現象得到了有效緩解，全省城鄉居民高額醫療費用負擔明顯降低。
(二)引導保險產品和服務創新，提高貧困人口的風險抵御能力。創新開展“兩保一孤”特困群體意外傷害及重大疾病保險試點工作，針對特困戶風險保障缺口，將農村低保戶、農村五保戶和農村孤兒群體納入保障范圍，采取團體保單方式進行承保。目前，試點工作在秦安縣全縣鋪開，覆蓋“兩保一孤”人群3.41萬人，提供風險保障10.88億元。推進農村小額人身保險業務，陸續開辦31款專屬產品。截至xx年底，累計為303.04萬低收入農民提供了1591.23億元的風險保障，支付各類保險賠款9226.38萬元，有效緩解了農民因意外致貧返貧問題。積極參與貧困地區危房改造工程，推動9市28個縣區開展農房保險，承保農戶34.62萬戶，賠款273.56萬元，受益1308戶。開展涉農小額貸款保證保險，為農戶提供增信服務，推動“政銀保”三方合作，支持482名養殖戶獲得融資9886萬元，在一定程度上解決了貧困地區農民創業融資難的問題，拓寬了農民的融資和就業渠道，為農民脫貧致富提供了途徑。
(三)整合保險行業資源，為貧困地區提供資金人才支持。積極推動“險資入甘”，三年來，保險資金以債權投資計劃等形式參與甘肅省重大建設項目13個，累計投資168億元，為項目建設的順利開工和持續進展提供了低成本、穩定、長期的保險資金支撐。開展干部掛職交流，為貧困地區提供金融人才支持，xx年，甘肅省政府經過會商，同中國保監會等中央金融機構建立金融干部掛職機制。截至目前，先后從保監會系統和保險公司兩個層面選派了20名年輕干部到甘肅經濟發展慢、基礎設施差、扶貧任務重的市縣開展掛職鍛煉，利用行業優勢、職業優勢和專業優勢為地方經濟建設找項目、籌資金、出政策，得到了當地政府的一致肯定。常態化開展雙聯扶貧工作，與聯系村貧困戶結對子，進行一對一扶持。甘肅保監局以及有關保險公司共幫扶雙聯村19個，幫扶特困戶651戶。 3年來，為聯系村修建了道路、水渠、水窖和農田圍欄等多項公共基礎設施，長期資助貧困學生30余人，累計捐贈圖書數千冊，捐款數百萬元，并為聯系村村民購買團體意外傷害保險，防范聯系村村民因災或意外事故返貧。
保險調研報告 11
浙江是典型的中小企業大省，中小企業已成為推動經濟增長的重要力量。截至20xx年末，全省有各類中小企業113萬家，占企業總數的99.6％，稅收貢獻率和就業貢獻率分別達到86.5％和95.7％。為了掌握當前中小企業參保情況及制約因素，促進保險業更好地服務于中小企業發展，浙江保監局近期根據《中小企業標準暫行規定》（國經貿中小企[20xx]143號）的界定標準，在全省范圍內抽取1220家各類中小企業進行問卷調查，并實地走訪了紹興、臺州等中小企業密集區，通過召開專題座談會、聽取當地政府、中小企業以及保險公司代表的意見和建議，對中小企業財產保險的相關問題進行了調研。
一、中小企業參保基本情況及特點
據不完全統計，截至20xx年末，浙江省（不含寧波，下同）參加財產保險的中小企業合計82491家，占中小企業總數的7.3％。20xx年，中小企業在企財險、責任險和信用保證險的保費支出分別為13.42億元、2.78億元和0.16億元，風險保障金額分別為10389.31億元、14155.67億元和94.95億元。調查顯示，易受水災、火災、爆炸等影響的高風險企業參保率較高，如隨機樣本中制造業占29.42％，紡織業占11.84％，化工業占9.12％，服裝業占6.67％，皮革業占4.04％等。中小企業參保的主要特點如下：
（一）參保面較低。20xx-20xx年，浙江省參保中小企業分別為64923家、84843家和82491家，參保率分別為6.5％、8.1％和7.3％，遠遠低于廣東、江蘇等省份。大量的中小企業游離在保險服務體系之外。
（二）投保險種集中。企財險是中小企業最主要的投保險種，占20xx年保費總支出的82％，且投保最集中的是財產綜合險，其次是財產一切險和財產基本險。相反，投保責任險和信用保證險等險種的中小企業較少，保費支出占比分別為17％和1％，且有不斷降低的趨勢。
（三）不足額投保現象較為突出。調查表明，20xx年保險金額在500萬元以下的中小企業55876家，占比67.7％；500萬元-1000萬元的8206家，占比9.9％；1000萬元-3000萬元的8466家，占比10.26％；3000萬元以上的10276家，占比12.14％。保險金額區間分布不均，企業資產受保險保障部分占比較低，存在較大的風險隱患。
（四）參保企業區域分布特征明顯。近3年來，杭州、紹興、嘉興和金華地區中小企業參保數量較多且保持相對穩定，分別占當年全省參保企業的72.26％、59.5％和75.25％。而溫州、臺州等沿海地區受臺風災害和保險公司承保政策等因素影響，參保數量呈現較大的波動，如溫州20xx年參保企業5194家，20xx年為20247家，而20xx年減少至4595家。
二、中小企業“參保難”的主要表現及成因
中小企業保險需求是一種引致的、不連續的、多層次的需求，易受到行業環境和地理環境的影響。目前中小企業保險的整體經營環境建設比較滯后，一些體制性制約因素仍待解決，“市場錯位”或“市場缺位”難以在短期內根本消除，部分中小企業的保險需求未能得到滿足。主要表現為：
（一）高風險行業、地區保險需求旺盛，而保險供給較為謹慎，部分中小企業參保困難。從區域分布上看，浙江省中小企業主要集中在溫州、臺州等東南部地區，由于臺風、洪水災害頻繁，當地中小企業對包含臺風、暴雨、洪水等水災責任的財產綜合險、一切險等保險產品需求旺盛，但保險公司企財險業務普遍出現巨額虧損，如溫州市、臺州市近三年保險公司企財險平均賠付率高達295.4％和352.6％。由此產生一系列矛盾：一是巨額保險賠付導致經營虧損與保險價格持續低水平運行的矛盾；二是企業投保意愿強烈與保險公司承保能力不足或萎縮的矛盾；三是保險公司商業化運作與承擔社會責任之間的矛盾。迫于各自總公司的嚴格考核，保險分支機構只能收緊承保條件，根據管理能力、歷年賠付情況對企業實行區別對待，造成一些風險高、管理差的中小企業脫保，形成了“市場缺位”。
（二）部分保險產品針對性差，保險責任過窄，中小企業較難選擇合理的保險產品進行投保。浙江省中小企業地區、行業分布廣泛，管理水平各異，對保險的需求是多層次的。如商業和服務業類中小企業面臨的主要是責任賠償風險，保險需求更多體現在責任險方面；工業、建筑和運輸業類中小企業可保財產數量大，且有些屬高危行業，保險需求更多是企財險和責任險。而現行保險產品市場靈敏度低，產品“通用性”明顯而“個性化”缺失。如企業財產基本險和綜合險在費率核定以及責任限定時以企業工業等級為基礎，難以滿足集團化企業的多樣化需求。另外，適用于小型個體私營企業的保險產品較少，保險責任較狹窄，產品市場化程度不高，企業購買欲望不強。
造成中小企業“參保難”的原因主要有以下幾個方面：
一是企業自身因素：對保險功能認識相對不足，投保積極性不高；資本實力較弱，贏利能力較差，保險購買力相對不足；財務管理不規范，大量信息失真，且逆選擇明顯。
二是保險機構因素：經營觀念陳舊，開拓動力不足；保險產品市場靈敏度低，針對性不強，難以滿足企業多樣化的需求；產品定價與承保風險不完全匹配，有效承保能力不足。
三是外部機制因素：缺乏對中小企業保險的.專項扶持政策，在一些高風險、高責任的領域，商業保險產品部分地充當了政府公共產品，代替政府履行社會管理職能，而相應的稅收優惠、保費補貼、費用補貼等支持政策比較缺乏，制約了保險公司產品供給的積極性；缺乏中小企業信用征信管理體系，導致承保、理賠糾紛較為普遍，對保險公司承保和中小企業投保的積極性影響較大；信用信息平臺缺失，高額的信息搜索成本，一定程度上加劇了供求矛盾。
三、推動中小企業保險發展的政策建議
推動中小企業保險發展，必須多方聯手、多管齊下。中小企業要健全財務管理體系，完善企業風險管理制度；保險公司要加快產品創新，改善服務，培育和開發中小企業保險資源；各級政府要適時出臺相關扶持和配套政策，為中小企業保險發展創造良好的經營環境。
（一）建立中小企業保險發展平臺。加快成立地方政策性保險法人機構，根據浙江實際開發區域性保險產品，服務中小企業發展；賦予各地有關部門相關職責，負責組織和引導中小企業積極參保，推動和協調強制保險工作；完善全省企業聯合征信數據平臺，增加中小企業信用記錄，擴大企業信用信息運用范圍和手段，為保企雙方提供充分的信息服務。
（二）研究制定鼓勵政策。根據浙江省實際及社會經濟發展需要，確定實施強制保險的重點范圍和特殊領域，出臺地方性法規和政策，并予以一定財政扶持。一是在建筑、采掘、勘探、煙花爆竹等高危行業中小企業實施強制性的雇主責任保險。二是在中小企業中鼓勵推行雇主責任保險，并作為工傷保險基本保障的有效補充。三是在省級以上名優產品中大力推行產品責任保險，對部分關系民生、健康的產品實施強制保險。
（三）加強和改善對高新技術企業的保險服務。對符合產業發展的高新技術企業實行資金扶持，對投保企業給予一定比例的保費補貼，并在其他方面提供優惠政策或優先權。如允許高新科技研發保險費支出納入企業技術開發費用，享受國家規定的稅收優惠政策，推動建立高新技術企業產品研發、科技成果轉讓的保障機制。
（四）繼續完善中小企業出口信用保險政策。延長出口信用保險保費補貼政策，降低出口企業的支出成本，引導出口企業利用出口信用保險規避風險、提高競爭力；推廣杭州、金華等地有關貼息政策的經驗，在省級層面研究制定信用保險融資貼息政策，降低企業的融資成本，鼓勵出口企業充分利用信用保險融資。
（五）加快產品和服務創新，增強中小企業保險服務能力。積極推動保險公司在機構設置、營銷渠道等方面創新思路和模式，優化中小企業保險服務網點；研究建立中小企業保險創新產品保護機制，制定特殊激勵和保護政策，調動保險公司產品創新的積極性；鼓勵保險公司加強中小企業風險查勘和評估，建立風險預警機制，提高企業防災防損水平。
保險調研報告 12
根據巴州區人大會工作安排，區人大會人事代表工委于20xx年3月至7月組織三個調查小組，對我區城鄉居民基本醫療保險工作開展了專題調研。
一、城鄉居民基本醫療保險工作開展情況
為完善社會保障體系，統籌城鄉發展，實現我區城鄉居民病有所醫、醫有所保的目標，巴州區于20xx年3月全面啟動了統籌城鄉居民醫療保險工作。將原區新型農村合作醫療服務管理中心承擔的職能與原區醫保局履行的城鎮居民醫療保險服務職能進行歸并整合，由新組建的巴州區醫療保險局全面履行，并將原城鎮居民基本醫療保險與原新型農村合作醫療制度整合，建立了統籌城鄉的城鄉居民基本醫療保險制度，實現了機構、人員、制度、信息系統全面整合。
20xx年城鄉居民參保任務數為625000人，實際參保609537人，參保率為97.5%。
（一）抓政策宣傳。區醫保局充分利用廣播、電視、報紙等新聞媒體采取多種形式，對城鄉居民基本醫療保險政策、法規進行宣傳。印制了8萬余份城鄉居民基本醫療保險政策宣傳資料，在人口比較集中的場鎮、街道、社區、集市等地方發放，有力地引導了城鄉居民主動積極參保。多次深入鄉鎮、街道社區宣講政策、答疑解惑，同時加大對外出務工返鄉人員的宣傳，為城鄉居民人人參保營造了良好的社會輿論氛圍，做到應保盡保。開展業務培訓，對定點醫療機構與定點零售藥店的負責人和醫保經辦人員、就業和社會保障服務中心主任及業務經辦人員進行了業務培訓，培訓人次達160人次，使他們全面系統地掌握了城鄉居民基本醫療保險政策、參（續）保辦理程序、待遇申領辦事流程、電腦軟件操作流程等業務知識，提高了服務水平和工作效率。
（二）強化內部管理。一是規范業務經辦流程。按照省、市的操作規程，結合本區實際制定了各項工作制度，規范了參保登記、繳費匯總、待遇發放等業務流程。二是規范城鄉居民醫保基金管理，嚴格執行醫保基金收支兩條線，確保醫保基金安全、規范有序運行。三是加強基金稽查和監督，建立內審稽核制度，嚴格對基金征收、待遇審核、基金撥付等環節的稽核。四是規范檔案管理。為確保城鄉居民醫療保險檔案資料的規范和完整，建立了專門檔案室，增強了檔案管理的安全性和規范性。
（三）加強醫療機構監管。20xx年以來，共查核定點醫療機構39家，其中14家定點醫療機構存在違反醫療服務協議的行為，占查核定點醫療機構的36%，扣減定點醫療機構違約金15萬元，并暫停了6家定點醫院和5家社區衛生服務站收治參保患者住院。對29家存在管理不規范的行為進行了督促整改。按照與定點醫療機構簽定的醫療服務協議，在20xx年度考核中，扣減違反城鄉居民醫療保險服務協議指標費用213萬元。通過有效的監督管理，進一步規范了定點醫療機構的醫療服務行為，控制了醫療費用不合理增長，確保了醫保基金安全。
二、存在的主要問題
（一）醫保基金赤字嚴重，資金缺口大。全區20xx年至20xx年醫保基金累計虧損15875萬元，其中20xx年城鄉居民基本醫療保險統籌基金虧損6079萬元；同時20xx年至20xx年應由區級財政承擔的公務員醫療補助355萬元、離休干部醫療費102萬元、殘疾軍人醫療補助金100萬元，合計557萬元，至今未補助到位。因此區醫保局資金缺口較大，難以正常運轉。截止20xx年底，資金缺口為6500萬元，欠定點醫療機構的醫療費用就達5787萬元，其中城鄉居民醫保欠2369萬元。按照市醫保局給巴州區下達的醫保基金支出計劃，區醫保局每月都有近10天無資金撥付已審核的醫療費用。
（二）城鄉居民基本醫療保險工作任務繁重，工作經費嚴重不足。一是我區幅員面積大，城鄉居民人口多，居住分散，絕大多數又在外地經商務工，難以聯系，基金征收工作難度較大。二是我區是勞務大區，城鄉居民在外地住院較多，由于目前醫療保險沒有實現全國聯網監管，而各地醫療機構的管理、收費不同，特別是個別民營醫院的醫療費用較高，審核人員只能通過網絡查詢、致電醫院、函告等方式與當地醫保部門核實，工作效率不高，缺乏切實可行的監管手段。三是經費嚴重不足。城鄉居民醫療保險基金征收、印制宣傳資料、外傷調查核實、異地住院核查等需要大量的資金，特別是基金征收和外傷病人的調查以及對醫院的監管，年初預算都未安排專項業務經費，致使經費缺口大，不能保障醫保工作的正常開展。
（三）對定點醫療機構監管缺乏手段。部分定點醫療機構將醫、患雙方利益捆綁在一起，增加了醫保經辦機構對定點醫療機構的監管難度。醫保部門勢單力薄，目前只能通過《醫療服務協議》來約束定點醫療機構的醫療服務行為，對個人沒有任何約束力，缺乏有效的政策依據和監管手段。
（四）醫療監管力量薄弱，缺乏專業技術人才。區醫保局核定編制31名，實有36人，其中：參公管理編制16人，事業編制7人，工勤編制8人，外聘人員已達5人，專業技術人員僅5人。區醫保局所承擔的'職能職責增多，服務對象增加，但缺乏醫療管理專業人才，對定點醫療機構的醫療服務行為不能實施有效監管。
（五）城鄉居民基本醫療保險藥品目錄信息不完善。原新農合制度與原城鎮居民基本醫療保險整合，建立統一的城鄉居民基本醫療保險制度，啟用新的網絡信息平臺時，原新農合藥品目錄中部分基藥未與城鄉居民基本醫療保險藥品目錄實現對碼。在醫療費用審核中，造成這些基藥不能全額納入報銷，需要參保患者自付10%或全額自付，從而降低了實際報銷比例。
三、幾點建議
（一）進一步加大宣傳力度，提高政策知曉率和參保覆蓋率。實行區醫保局、定點醫療機構、鄉鎮（街道）就業和社會保障中心、村（居）社區聯動，發揮各自優勢，充分利用各種宣傳媒介，選用群眾喜聞樂見、通俗易懂的宣傳形式，加強對城鄉居民基本醫療保險政策的宣傳，讓廣大干部群眾對政策有全面、準確的了解，充分調動他們的參保積極性和主動性，逐步擴大城鄉居民基本醫療保險覆蓋面，建立健全全民醫保體系，全面實現城鄉居民人人享有基本醫療保障。
（二）進一步加大外傷核實和異地住院核查力度，控制基金支付風險。規范各地出具醫保患者外傷受傷經過證明，要求各地在出具城鄉居民外傷受傷經過證明時實事求是，嚴禁以權謀私，徇私舞弊，出具虛假證明和相關材料。采取傳真、電話、信函等查詢方式，加大異地住院核查工作力度，防止基金流失。
（三）進一步加大對定點醫療機構的監管力度，確保基金安全。一是完善監管辦法，規范醫療保險服務。積極落實區人社局印發的《關于進一步加強對定點零售藥店和定點醫療機構管理的通知》，規范醫療保險服務行為。二是與各定點醫療機構簽訂醫療保險服務協議，對定點醫療機構實行協議指標管理，并對其發生的醫療費用進行分類監管、考核。三是全面實行醫療保險付費總額控制和均次住院費用指標控制。根據年度醫療保險基金支出計劃和付費總額控制辦法，對定點醫療機構實行付費總額控制和均次住院費用指標控制，有效控制醫療費用的不合理增長。四是建立信譽定級評定激勵機制，實行分級動態管理。五是加強監管力量，強化日常監管和重點監督，嚴格服務協議管理，逗硬落實獎懲制度。
（四）進一步落實完善相關政策，提高城鄉居民的醫療保障水平。區人民政府每年應足額安排應由區級財政承擔的公務員醫療補助、離休干部醫療費及殘疾軍人醫療補助金，保證全區參保患者和醫療機構報銷費用的正常支付。將城鄉居民醫保基金征收、醫療監管、檔案建設、“金保系統”網絡平臺建設與系統運行維護等所需專項經費納入年初預算，以確保城鄉居民醫療保險工作的正常運轉。
保險調研報告 13
目前，“看病難、看病貴”，參加醫療保險已成為社區居民的頭等大事和熱門話題。實施城鎮居民基本醫療保險，是完善社會保障體系，緩解居民看病難看病貴的重要舉措，是改善人民群眾基本生活，構建和諧社會的重要內容，也是惠及千家萬戶的民心工程，為了進一步推動我縣城鎮醫療保險工作順利啟動和覆蓋，我們社區工作人員，深入到社區居民當中，宣傳醫療保險政策和參加醫療保險后帶來的實惠，消除他們思想上的.顧慮，就此問題我們對本社區的城鎮居民醫療保險工作進行了專題調研，有關情況如下：
一、基本情況
xx社區總人口2767人，其中城鎮人口1217人，截止到 20XX年12月31日，全社區城鎮居民參加醫療保險 346人，其中低保人員274人，60歲以上人員 76人，（低保戶39人，低收入10人，正常繳費的27人），殘疾人 員 8人，未成年參保人員56人，一般居民72人。共收城鎮居民醫療保險金 8674元，低保戶占全社區參保率的80 %，低保戶以外50歲以下 540 人，參保 35人，參保人是總人數 6 %。
二、存在的問題
醫療保險覆蓋面還不大，參保率不高的原因是多方面的，一是居民普遍反映醫療保險收費太高，因為xx社區居民下崗失業人員較多，有固定收入的人員很少，貧困家庭多，對我縣的城鎮醫療保險每人每年150元的繳費標準承受不了；二是認為參加城鎮居民醫療保險實惠不大，非住院治療不予報銷，一些慢性病患者需長期服藥治療，因經濟條件和其他原因，一般不住院，但現在的醫保制度只有住院的病人才能報銷一部分費用，這也是影響參保率不高的原因；三是居民自我保健和互助共濟意識弱，認為繳費不累計，不順延，怕交了費不享受吃虧，認識不到社會保險具有保障性和共濟性的雙重作用；四是定點醫療單位的個別醫務人員從個人利益出發，對參加醫療保險患者，就多開藥，開貴藥，造成參保者覺得不但享受不到醫療保險補助，反而還多花了許多冤枉錢，得不償失。
三、建議
（一）、要從人民群眾的切身利益出發，完善醫療保險制度，最大限度地擴大醫療保險覆蓋范圍，加快我縣城鎮醫療保險步伐，積極實施貧困群體的醫療救助，完善我縣城鄉大病醫療救助制度，提高救助水平。
（二）、希望政府加大投入，充分發揮政府職能作用，做好城鎮居民基本醫療保險這一民心工程，降低繳費標準，使絕大多數居民都能加入到醫療保險當中，進一步建好服務平臺，健全服務網絡，為居民基本醫療保險工作提供必要的保障。
（三）、建立醫療保險個人賬戶，當年結余款轉下年，同時希望在門診看病也要予以部分報銷，這樣才真正體現出黨和政府對居民的關懷。
（四）、進一步完善城鎮居民醫療保險保障體系，逐步提高醫療保障水平，加強城鎮居民醫療保險政策的宣傳，把城鎮居民基本醫療保險的意義講透，政策講清，程序講明，把更多的人群逐步納入到基本醫療保險范圍，進一步擴大醫療保險覆蓋面，真正解決好人民群眾“看病難、看病貴”的大問題。
保險調研報告 14
改革開放以來，伴隨著黨的各項惠民政策的出臺，達拉特旗在不斷實現經濟大發展的同時，各項社會保障制度建設也取得了明顯進展。以城鎮職工基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、城市居民最低生活保障等為主要內容的社會保障體系基本框架已初步形成，但從總體上，社會保障的發展滯后于經濟發展和社會進步的需要，突出表現在社會保障覆蓋面窄，體系不健全，社會保障的發展滯后已制約了經濟發展，也影響著社會和諧。
一、基本情況
達拉特旗現有總人口35萬，符合參加城鄉居民養老保險的人數為172524人（其中，農牧民159728人，城鎮無業居民12796人，75周歲以上13836人，（農牧民13229、城鎮無業居民607人）男60周歲、女55周歲已到齡人員41972人，男25-59周歲、女25-54周歲116716人）截止10月底全旗共有55499人參加了城鄉居民養老保險,其中農牧民53267人,城鎮居民2232人，75歲以上有7282人，到齡31907人,不到齡14078人,收繳養老保險金159512413元
二、實行市級統籌
為順應時事的要求，鄂爾多斯市于xxx年初，率先在伊旗、準旗啟動了農牧民養老保險工程試點工作，試點初期考慮到此項工作涉及面廣，參保對象居住分散、數據處理量大、及時性要求強的特點，為避免將來數據反復錄入核對，試點地區不僅設立了專門的管理機構，下屬的蘇木鄉鎮勞動保障事務所均增設了專管員，同時還一步到位全部配備了計算機及專用養老保險信息管理系統，且與旗社保局實現聯網管理，網絡化的管理不僅方便了參保農牧民就地實時業務辦理，也便于旗社保局的工作指導和管理，實現了旗鄉兩級雙層管理一步到位，使全旗的農牧民養老保險工作從啟動時就步入了規范化軌道。
試點工作取得了滿意的效果，當地農牧民非常滿意，參保熱情越來越高，其他各旗區也紛紛醞釀，值此，經過反復論證，市政府果斷決策，20xx年xx月，鄂爾多斯市政府人民出臺了《鄂爾多斯市城鎮居民養老保險暫行辦法》、《鄂爾多斯市農牧民養老保險暫行辦法》和《鄂爾多斯市城鄉居民養老保險實施細則》，至此，從制度上我市將社保范圍擴大到了城鄉所有人群，這標志著我市城鄉居民養老保險工程正式啟動。
達旗人民政府極積響應市政府的政策，立即行動，為保證20xx年底前符合享受待遇的城鄉居民都能及時領到養老金，在市政府補貼的前提下，旗財政大力調整支出結構，今年在預算中安排專項資金1600萬元用于此項工作，預計今年將有６萬多城鄉居民受益。
三、各項政策規定
(一)參保范圍：凡具有達拉特旗戶籍的城鄉居民或外地遷來本市兩年以上的，未參加城鎮企業職工和個體工商戶養老保險的年齡在25周歲以上，男性60周歲以下、女性55周歲以下的；未享受城鎮職工社會保險待遇的男性年滿60周歲、女性年滿55周歲或以上的，均屬參保對象。
(二)領取養老金條件：參保人參加城鄉居民養老保險男性年滿60周歲、女性年滿55周歲、其繳費年限累計滿15年或以上的，即可按月領取養老金。男年滿60周歲、女年滿55周歲以上、75周歲以下的人員可一次性繳納15年，且年齡每增一歲，繳費年限減少一年，最低不得少于5年，75周歲以上人員不繳費，直接從啟動后的城鄉居民養老基金中按月領取養老金。
(三)繳費方法：從20XX年起繳費的農牧民以我市20XX年度農牧民人均純收入為繳費基數、城鎮無業居民以20XX年我市城鎮居民人均可支配收入(16200元)為基數，三年調整一次。
(四)繳費比例：農牧民總繳費比例為18％，其中個人繳納8％，財政補貼10％；城鎮居民總繳費比例為16％，其中個人繳納10％，財政補貼6％，財政補貼比例隨著經濟發展適時調整。還實行土地換社保的'原則，鼓勵農牧民自愿放棄土地草牧場經營權，享受城鎮居民養老保險待遇，且財政補貼10％來鼓勵農牧民轉移進城。
(五)個人帳戶：農牧民養老保險個人帳戶按繳費基數的12％劃人，城鎮居民養老保險個人帳戶按繳費基數的10％劃入，個人帳戶余額比照城鎮企業基本養老保險個人帳戶利率計息。
(六)養老金計發辦法與標準：由基本養老金(政府補貼養老金)和個人賬戶養老金兩部分組成。基本養老金=到齡時我市當期月繳費基數x實際繳費年限x1％；個人賬戶養老金＝個人賬戶存儲額／計發月數(男139，女170)。啟動時到齡的農牧民月領取養老金為200元，城鎮無業居民為450元，以后計算不足的補齊到此標準。三年調整一次。
(七)養老保險關系轉移：全市戶籍已參加城鄉居民養老保險的，因正當理由在旗區之間遷移的，其養老保險關系也可以隨之轉移，遷入地社保局應準予轉入。
為了防止社保移民，凡正當理由從外盟市遷入鄂爾多斯市的，如其在原籍已參加城鄉居民養老保險，并將養老保險關系和個人賬戶金轉入本市后，允許其參加本市城鄉居民養老保險；若原未參加養老保險的，需在我市常住滿三年后方可參保。
(八)農牧民養老保險、失地農民養老保險、城鎮居民養老保險與城鎮企業基本養老保險之間流動，原個人賬戶應轉換為新險種的個人賬戶。
由低繳費險種向高繳費險種轉換的，按換算折抵的繳費年限和最低繳費標準，從換算之日起前推補建個人賬戶。換算公式如下：應折抵繳費年限=折算系數x原個人賬戶累計繳費月數÷12；
折算系數=原個人賬戶本金累計余額÷城鎮企業基本養老保險相同年限(社平工資)個人繳費本金(折算系數≤1)。由高繳費險種向低繳費險種轉換的，原個人賬戶與繳費年限合并計算，退休時執行現行標準。
四、周密安排環環落實
一步到位實行城鄉居民養老保險市級統籌，是一項前無古人的事業，市委、政府已經做了決策，能不能落到實處，能不能真正惠及全民，關鍵在于旗區各級政府和各級勞動保障部門的認識和管理，因此旗委、政府、勞動保障部門非常重視此項工作，對此項工作的正常開展進行了周密的時間安排和工作部署，整體工作分為五個階段：
第一階段為政策宣傳和動員階段。主要任務是：
1、籌備召開全旗勞動保障工作暨城鄉居民養老保險啟動動員大會，具體部署工作計劃，學習討論有關方針政策，使旗鄉兩級勞動保障部門和經辦機構“形成共識、統一思想、統一步調”。
2、開展媒體宣傳，印發小冊子，使城鄉居民養老保險的基本政策做到家喻戶曉。
第二階段為機構人員落實和設備采購、材料印制階段。
主要任務是：完成旗鄉兩級農保內設機構的建設，完成聘用工作人員的考錄和村、社區居委會社會保險專兼職協管員的選聘；完成辦公硬件設施的配備和各種表格材料的制作印制工作。
第三階段為人員培訓階段。
主要任務是：對旗鄉兩級經辦機構、勞動保障事務所專業人員和村、居委會社保協管員進行業務培訓。
第四階段為全而實施階段。主要任務：
1、完成對第一批參保人員和75歲以上人員的調查摸底、登記和征收保費工作。
2、完成旗社保局計算機管理系統的網絡建設。將第一批參保人員基本信息核實和錄入計算機。
3、分批核定辦理城鄉居民退休手續，開始發放養老金。
4、逐步建立健全各種賬冊。建立健全旗鄉兩級會計核算制度。
5、規劃退休審批和養老金發放程序，使各項工作基本進入正常運行狀態。
目前，各項工作正在有條不紊的按計劃進行中，相信，有市委政府的高度重視與支持，有財政、公安等相關部門的協調配合，有各級勞動保障部門工作人員的不懈努力，實現城鄉養老全覆蓋，讓全旗各階層人民共享經濟發展的成果，共建和諧美好達拉特愿望必將成為現實，也將為社會保障與經濟發展增光添彩。
保險調研報告 15
為了統籌xx鎮城鄉居民養老保險工作，推動社會養老保險工作健康有序發展，近日，對xx鎮城鄉居民養老保險情況進行調研。
一、xx鎮城鄉居民養老保險基本情況
xx鎮總人口為37595人，農業人口有33000余人，非農業人口有4300余人。全鎮已將24499人應參保人員信息全部入網，其中累計參保繳費人數已達11900余人，60歲以上到齡人數5000余人，對60周歲以上的到齡人員已發放待遇，而且保證養老金每月按時足額發放到應享受待遇人員手中。
二、xx鎮養老保險存在的問題
自20xx年實行城鄉居民養老保險以來，養老保險由小到大，參保人員由少到多，保證了城鄉60歲以上老人的基本生活，維護了社會的穩定，促進了經濟的發展，總的來說，發展的還是很健康的。但由于農戶居住分散、外出務工人員多、實施時間短等因素，工作中仍存在一些問題和不足。
1、觀念滯后，參保意識淡薄
雖然養老保險已實行三年了，但仍有一些人對此缺乏足夠的認識，有人認為，錢放在自己的口袋里是最安全的，沒有長遠的思想，拿到現錢是最重要的；有年輕人認為，錢交給國家，得等到六十歲才能享受，時間太久遠了，怕日久生變；有些家庭收入確實比較低，拿出部分參保也確實有困難。
2、勞動力流動性強，制約全覆蓋工作
由于市場經濟體制的不斷完善，勞動力的需求越來越大，勞動力的流動性越來越強。xx鎮的大部分年輕勞動力都流向了發達地區，就業對勞動者而言，要比社會保障更重要，如果就業的流動性和保障發生沖突，現實的選擇當然是先就業，掙錢保障生活，而且，外地也有些企業也會幫助員工繳社會保險，這就制約了xx鎮的養老保險全覆蓋工作。
3、保險機制的缺陷，影響全覆蓋工作
養老保險手續太繁瑣，年年得繳費，年年有票據，每張繳費票據都不能遺失，保存起來太麻煩了，有一點錯誤還得想盡辦法重獲取復印件，還有轉保、退保的時候必須先在鎮上辦手續，然后還得到縣城，這個程序十分麻煩，比如，如果一個人繳了200塊錢，今年出了什么事，來退保，還得來回跑到縣城，這200塊錢存了兩年，非但沒漲，還給折騰沒了，這樣繁瑣的程序，極大地消減了群眾的參保積極性。
三、對加強xx鎮養老保險工作的建議
1、通過廣播、電視、村上公開欄、橫幅等農村常用的新聞媒體廣泛宣傳養老保險政策，制作通俗易懂的宣傳手冊，動用鎮、村干部和大學生村官等一切可以動用的'力量來進行宣傳，讓文化程度不高的農民真正懂得養老保險的優惠政策，轉變養兒防老的傳統觀念，消除其后顧之憂，讓其自愿主動參保。
2、建立由相關部門參加的養老保險征繳清欠機制，實行多部門聯動，做好養老保險金的征繳、清欠工作，針對少報、漏報、瞞報繳費工資、拖欠養老保險等問題，由相關部門及時查處，及時做好征繳、清欠工作。
3、權力下放，優化辦事程序。進一步完善相關制度，細化養老金申領、審批、發放等辦事程序，規范經辦人員的服務內容，上級部門盡量權力下放，簡化相關手續，能在鎮區辦理的，盡量讓其在鎮服務站辦理，方便群眾辦事，提高辦事效率。
4、科學核定經辦機構人員，保證工作順利進行。按照本鎮工作量的大小，依據上級有關規定，科學、合理地安排經辦機構的辦公人員和辦公經費，保證養老保險工作能夠順利進行。、
城鄉居民養老保險是一項惠民利民的大工程，養老保險的全面完善關系著群眾生活、國家發展和社會穩定。因此，xx鎮養老保險工作需要各方力量相互配合，共同促進xx鎮的經濟發展。
保險調研報告 16
民生問題，是關系到社會經濟發展和穩定的重大問題，但由于種種原因，我國農村的社會經濟發展緩慢，農民的平均生活水平大大落后于城鎮居民，這已經成為構建社會主義和諧社會的不和諧因素。中央政府從“三農”問題到推進新農村建設，再到十七大報告首次單列篇章闡述“民生”問題，這些無不表明中國的社會發展已經進入到一個新階段，民生正成為我們黨工作的重點，而在當代中國，積極構建完善的農村社會保障體系已成為解決民生問題的重中之重了。本文試圖從農村社會保障的三個主要方面即農村最低生活保障、農民養老保險、農村合作醫療的現狀出發，探尋我國農村社會保障存在的一系列問題，進而提出相應的對策措施。我國是農業大國，農村人口占全國總人口的80%，完善農村社會保障，對加快我國社會保障制度建設，完善社會主義市場經濟體制，促進農村經濟與社會相互協調發展，保持社會穩定，構建社會主義和諧社會，具有極為重要的作用和十分重要的意義。但是目前我國農村社會保障覆蓋面低、資金來源不足等問題嚴重阻礙了社會經濟的健康發展，如何完善我國的農村社會保障制度，成為政府相關部門當前一項急需解決的重要任務。提高服務水平，進一步健全工作制度，規范各項管理，明確工作職責，加強協作溝通，形成工作合力，優化辦事環境，加強業務培訓，提高服務技能，強化宗旨觀念，提升服務質量，有效做好各項社會保障工作，做到應保盡保，應收盡收，不斷擴大社會保障工作的影響力，著力提高廣大農村的社會保障工作水平。
一、農村社會保障的現狀
首先是傳統的農村社會保障功能削弱。在以前的舊中國，農村的社會保障是完全依賴著個人家庭的。"百善孝為先"。就是靠著這個"孝"字，靠著孝道，我們家庭中的老年人才得以有一個比較安穩的晚年。隨著社會發展和計劃生育政策的實施,農村家庭結構日趨小型化,出現了一對中年夫婦將要承擔雙方父母四人的"生老病死"和一個或兩個子女的撫養責任,這將使未來家庭不堪重負。而為了解決這個問題，大量的農村勞動力遠離家鄉，來到大城市里打工，造成農村"留守老人""留守兒童"等現象。
其次是農村社會保障任務加重。農村人口老年化問題日益突出。有資料顯示,截止20xx年，我國60歲以上人口已達到1.14億，占總人口的10%;其中65歲以上人口1.1億，占總人口的8.5% 。目前,全國70%以上的老齡人口分布在農村地區,農村老齡化問題較為突出。我國人口老齡化的增長速度快于預期,并且以年均3.2%速度持續增長。人口老齡化導致社會勞動人口減少、社會負擔加重等一系列問題,客觀上進一步加重了農村養老的壓力。疾病問題
依然是困擾農民的瓶頸。雖然現在新型農村合作醫療制度已經在農村實行起來，但那畢竟還只局限在某些經濟較為發達的地方，還不能全面的實行。在經濟落后的貧困地區依然數以億計的農民處于醫療無保障的困難境。農民工社會保障權益亟需保障，與城市的人相比，受到種種歧視，不僅就業機會少，而且就業后待遇不公。而且在保險待遇上也與正式工存在很大的差別。
最后是現有的農村社會保障水平低。有關社會保障水平的研究表明，社會保障支出占GNP的比重，1991年全國是6.2%，城市是10.3％，農村是1.5％；至1994年，全國是6.0％，城市是10.8％，農村是1.3％。占我國總人口80％的農村人口，只享有社會保障支出的10％左右，占總人口20％的城市人口卻占有近90％的社會保障費用。從人均社會保障費用看，城市居民是農村居民的20倍以上。我國農村社會保障的'實際水平遠遠低于適度水平，這種狀況至今一直沒有大的變化。
二、現在農村社會保障的主要方式
一是農村最低生活保障。農村最低生活保障制度是國家和社會為保障低收入難以維持最基本生活的農村貧困人口而建立的社會救助制度。傳統的社會救濟方式一般不規范，不統一，實施中具有很大的隨意性，救濟方式以臨時救濟為主，定期救濟以集體救濟為主，而且只對五保戶和困難人口提供救濟。1995年國家民政部門在部分地區開展農村最低生活保障制度試點工作，改革了以往的農村社會救濟工作，保障了真正困難的農村人口的生活。二十世紀末，全國農村實行最低生活保障的縣占全國總數的90%以上，覆蓋農村人口近四個百分點。農村最低生活保障資金由國家和集體籌集。但從目前來看，由于經費短缺，需要救濟的人很多，因此，該制度只能按照最低標準提供待遇，在經濟不發達的地區，農村最低生活保障制度難以貫徹落實。
二是農民養老保險。隨著我國農村經濟體制改革的不斷深入，農村經濟的快速發展，農民生活方式的改變以及生活水平的顯著提高，農村老年人口的生活保障問題逐漸凸顯出來。計劃生育政策實行以來，農村家庭子女逐漸減少，老年人的比例逐漸增大，家庭的養老功能相對弱化。隨著農村生活水平的提高和醫療條件的改善，農村人口平均壽命也在延長，老齡化問題也比較突出。隨著近年來農村富余勞動力轉移步伐的加快，青壯年遠走他鄉，留住人口中老年人占絕大多數，他們的生活保障問題逐漸呈現出來。依靠土地養老面臨風險，農民基本上還是靠天吃飯，況且農民失去土地是近年來我國農村一個較為普遍的社會現象。近年來，在我調查的家鄉及其周圍，60歲以上的老人每人每月大約可以領取90元左右，這個政策對農村的老人來說可以解決最基本的生活問題。
三是農村新型合作醫療。目前我國農村的醫療保險主要有合作醫療、醫療保險、統籌解決住院費及預防保健合同等多種形式，其中合作醫療是最普遍的形式。農村合作醫療制度是由政府支持，農民群眾與農村經濟組共同籌資，在醫療上實行互助互濟的一種有醫療保險性質的農村健康保險制度，從20xx年起，中央和地方財政不斷增加財政投入，加強以鄉鎮衛生院為重點的農村衛生基礎設施建設，健全農村三級醫療衛生服務和醫療救助救助體系。但是農村的醫療衛生狀況并沒有多大的改善，特別是農村新型合作醫療空白點仍然較多。其主要原因表現如下：經驗不足、資金籌集十分困難、觀念難轉變、合作醫療管理操作難。
三、農村社會保障存在的問題：
一是范圍小，保障性差。現有的農民養老保險和農村合作醫療制度，均采取農民自愿參加、政府和集體適當扶持的辦法。源于農民自身對保障的認識差異、實際支付能力不足和村級集體經濟扶持能力不同，以及地方公共財政缺乏對農民社會保障的現實支付能力，現有的農村社會保障形式、保障內容、保障水平等存在較大差異，總體表現為保障意識區域差異大、保障內容和形式缺乏規范、保障水平低和覆蓋面小、保障功能差。另外一些地方的鄉鎮企業片面追求經濟發展，片面強調GDP和吸引外資，不考慮農民利益，在對農村勞動者的社會保障上基本上是一片空白，這種情況，損害了勞動者的基本權益，也影響了企業資源的優化配置和經濟效益的提高。
二是保障水平低下。由于我國農村經濟長期處于極低的發展水平，農民可自由支配的收入也極其有限，所以他們用于社會保障方面的消費，也只能是一種低水平的社會保障。自1992年開始在全國推行的農村社會養老保險制度，盡管民政部門和政府其他部門投入了相當大的精力，但距離農民最基本的養老需求的滿足尚有相當距離。其次農村的醫療保障制度也基本上處于同樣的境地。農民很多情況下都陷入缺醫少藥、療費昂貴、毫無醫療保障的窘境，農村集體衛生室基本承包給了赤腳醫生，同時政府鼓勵社會化辦醫，農村出現大量個體開業診所，這為方便群眾就醫、緩解就醫矛盾起了重要作用，但另一方面也使各級醫療衛生單位已經從合作關系變成了競爭關系，縣鄉兩級醫院門診量下降，設備利用率低，特別是鄉鎮衛生院人才大量外流，而非專業人員膨脹。衛生資源在市場配置中更多地傾向了城市，有些地區農村再度出現缺醫少藥的局面，醫療價格大幅上升，有相當一部分農民醫療狀況惡化。有調查顯示，占人口80%的農村居民，僅享受社會保障的11%，可見保障水平之低。
三是資金籌措困難。目前農村社會保障的資金主要由個人或集體負擔，而由于國家長期對城市和工業的政策傾斜，導致農民收入水平低，多數農民沒有參保能力。有些經費緊張的地方，農村社會救濟工作處于停頓狀態，這樣不僅造成了資金來源的不足，降低了保障標準，而且也影響了農村參加養老和醫療等保障的積極性，加大了保障工作的難度。所以我國應盡快改變目前這種資金來源方式，尋找適合我國農村地區實際情況的多渠道的來源方式。
四是社會保障管理混亂。我國農村社會保障的現狀是城鄉分割、多頭管理、各自為政。既無統一的管理機構，也無統一的管理辦法。從管理機構上看，部分地區在國有企業工作的農村職工的社會保障統籌歸勞動部門管理，醫療保障歸衛生部門和勞動者所在單位或鄉村集體共同管理，農村養老和優撫救濟歸民政部門管理，一些地方的鄉村或鄉鎮企業也建立了社會保障辦法。但由于這些部門所處地位和利益關系不同，在社會保障的管理和決策上經常發生矛盾。由于多家分割，政事不分，缺乏監督，使本來已經夠亂的管理體制更加混亂。另外，農村社會保障還存在發展不平衡，發展緩慢，對國民收入再分配功能差等問題。
五是社會保障基金管理缺乏法律保障。由于農村社會保障體制尚未確立，社會保障尚未立法，更沒形成法律體系，使農村社會保障工作無法可依，無章可循，致使農村社會保障基金管理缺乏約束，資金使用存在風險大，無法解決保值增值的問題。有的將社會保障基金借給企業周轉使用，有的用來搞投資，炒股票，更有甚者利用職權貪污盜竊，致使基金大量流失，嚴重影響基金正常運轉。
總體看來，我國農村社會保障的現實狀況存在著保障水平低、社會化程度低、政府扶持力度小、覆蓋范圍窄、法律制度缺失等諸多問題。農村社會保障不僅滯后于城市,而且滯后于農村自身對社會保障的現實需要。構建適應市場經濟的社會保障，即使說農村目前尚未達到城市那樣的燃眉之急的地步，但也必須清醒地認識到這在農村也已經是當務之急。農村社會保障的發展和推進關系到農村經濟社會的全面健康發展，關系到農村的社會穩定，也關系到國家的社會穩定。在當前我國農村經濟發展水平較低的條件下，要一下子就實現完善農村社會保障體系還不太可能，但我們國家和社會要正確認識農村的實際情況，在增強農業生產能力的基礎上，逐步建立和完善我國的農村社會保障體系。為更好地實現社會公平，維護社會穩定，促進城鄉融合和共同發展，落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會、全面建設小康社會作出努力！
保險調研報告 17
為全面準確掌握我縣各類用人單位參加社會保險基本情況，有效推進社會保險事業的健康發展，縣由勞動保障局牽頭，組織工商、稅務、經濟商務、供銷、糧食等部門，按照條條管理、塊塊分割，誰主管、誰負責的原則，對全縣所有用人單位參加社會保障情況進行了深入調研，現將調查情況報告如下：
一、各類用人單位參保基本現狀
近年來，我們堅持以人為本的執政理念，在加快全縣經濟發展的同時，理清工作思路，健全工作制度，依法保障勞動者合法權益，不斷加大職工社會保險基金的征繳力度，基本形成了養老、醫療、失業、工傷、生育五位一體的社會保險體系，促進了社會的和諧與穩定。
據統計，目前，我縣共有各類用人單位 367 戶，涉及職工 26472 人（在職 19686 人，退休 6711 人），其中機關事業單位 283 戶，涉及職工 15957 人（在職 11654 人，退休 4303 人），企業及其他用人單位 84 戶，涉及職工 10515 人（在職 8032 人，退休 2408 人）。機關事業單位參加養老保險 15957 人，欠繳保費 468 萬元；參加失業保險 7327 人，欠繳保費 506.8 萬元；參加醫療保險 15957 人；參加工傷保險 946 人。企業及其他用人單位參加養老保險 6690 人，欠繳保費 437.56 萬元；參加失業保險 2323 人，欠繳保費 47.71 萬元；參加醫療保險 3476 人，欠繳保費 264.45 萬元；參加工傷保險 3257 人，欠繳保費 18.27 萬元；參加生育保險 2301 人，欠繳保費 15.25 萬元。
二、存在的問題與原因
1、部分用人單位對社會保險認識不足，個別企業未參加社會保險。一是個別用人單位對社會保險在穩定員工隊伍、增強員工的歸屬感、調動員工的積極性方面的作用認識不足，因而缺乏參加社會保險的積極性。二是員工只顧眼前利益，沒有長遠的意識，由此減弱了他們參加社會保險的積極性。這一點在我縣的外來企業中較為突出。
2、欠繳社會保險費的現象仍然存在。我縣的企業一般都是生產經營規模小、生產科技含量低、產品檔次不高企業，產品成本高、利潤低，有些初始運行的企業都在負債經營。為維持企業的.生產經營，部分企業存在欠繳社會保險費的現象。
3、存在選擇性參加社會保險的現象。機關事業單位人員因失業、工傷風險較低，參加養老、醫療保險積極性較高，而不愿參加失業、工傷保險。我縣大多數企業員工是本地農民，就近務工，半工半農較多，因此多以土地為保障，所以參保繳費意識淡莫，只求多掙點錢，從而存在盡量少參保甚至不參保現象。
4、瞞報、少報參保人數和繳費基數的現象依然存在。少數企業為盡可能降低企業成本，保證利潤的最大化，想方設法瞞報、少報參保人數和繳費基數。
5、企業人員流動性大導致參保管理困難。目前，我縣相當部分企業的員工大多屬于臨時用工，存在今天干，明天走的現象，人員極不穩定。社保經辦部門很難準確掌握企業職工人數，多數老板都會以此為借口不參加社會保險。另外，由于各地社會保險制度不銜接，在政策上也有一定差異，許多外來務工人員考慮到在務工當地參保幾年，一旦回鄉又是一件麻煩事，因此務工人員不愿參保。
6、企業改制進程緩慢導致部分人員參保困難。 由于我縣企業改革的進程較慢，而且原來單位欠費時間較長，企業長期處于關閉、停產階段，間斷繳費情況存在，而這些單位的人員又有相當一部分已經到私企去打工，他們與原單位未解除勞動關系，而又與新單位形成了實際勞動關系，在社會保險關系接續時非常棘手。
7、社會保險政策的盲點導致部分人員參保較困難。 在實行社會保險前已退休或即將退休的原三社企業（鐵器社、縫紉社、補鞋社）人員，未能參加社會保險，在企業關閉破產后，失去了退休費來源。現在年老體弱多病，無任何經濟來源，生活相當艱難。去年，省政府雖出臺了川辦發 185 號文件，解決原國有、集體企業超齡未參保人員老有所養問題，一次性參保繳費額近 4 萬元，因這部分人員無力支付所交的巨額保險費，多次上訪要求解決養老保險問題。
三、解決問題的幾點對策
第一，領導重視、部門協調。目前，企業特別是民營企業參保繳費較困難，反應出制度、體制、管理等多方面存在的問題，要做好這項工作，首先各級黨委、政府要強化對擴面工作的組織領導；其次，有關部門要各負其責、齊抓共管，社保經辦機構要加強征繳，搞好宣傳服務，行業主管部門應加強組織引導，工商、稅務部門應搞好監督配合，勞動保障部門對參保繳費的執法檢查、監督等工作都要協調一致形成合力。
第二，加強宣傳教育、強化維權意識。用人單位員工特別是民營企業員工對社會保險在維護自身權益的作用和意義認識不足，是目前阻礙社會保險繳費進展的現實問題。因此必須充分發動新聞媒體、社區組織、廠礦企業、社保主管部門和其他宣傳機構，加強社會保險政策宣傳；鄉鎮就業和社會保障服務中心要在社區、村開設社會保險咨詢站點，開展咨詢服務；同時要抓好正、反典型的宣傳，提高全民的社會保險意識，牢固樹立參保是維護勞動者權益的觀念。
保險調研報告 18
近年來，為調動廣大農民生產發展積極性，降低農民在生產發展中的風險，增加農民的收入，黨中央。國務院高瞻遠矚，結合中國農業大國特點，相繼出臺了政策性農業保險工作的相關政策，受到了廣大農民群眾的擁護。從20xx年起，縣立足縣情，對具有地方經濟發展潛力的經濟作物開展農業保險工作，同時，對繼續拓展工作進行思考和探索。
一、立足縣情開展農業保險的基本情況
（一）縣情
1、縣位于盆地南緣。20xx年完成因向家壩大型水電建設形成的一城五鎮整體搬遷。幅員面積1054平方千米，其中耕地面積16882公頃（田6150公頃），有森林62498公頃，森林覆蓋率60%。
縣轄8鎮7個鄉（含2個彝族縣），261個村，13個居民委員，人口309938人，其中非農業人口32946人。1997年列為國家扶貧開發重點縣，20xx年列為國家級烏蒙山區連片扶貧開發重點縣。
2、農業保險開展情況。
20xx年國家財政撥出10億元專項補貼資金，通過地方財政資金的配套，對六省區五大類糧食作物保險予以補貼，積極為農業安全生產提供保障。這項措施有力地改變了農險經營的外部環境，農業保險由此出現了快速發展的良好勢頭，全國農業保險當年實現保費收入51.8億。20xx年，國家穩步擴大政策性農業保險試點范圍，加大了對糧食。油料。生豬。奶牛生產的各項政策扶持，支持發展主要糧食作物政策性保險。分析農業政策情況，可以發現，加強農業的基礎地位，持續加大支農惠農力度，將是今后一個時期的長期國策，而農業保險作為其中的組成部分，正迎來了發展的大好時機。
20xx年市開展政策性農業保險工作試點以來到20xx年已開展8年了，作為傳統農業縣，縣一開紿就積極響應市政策性農業保險試戰點工作領導小組的號召，從20xx年開始試行政策性農業保險的能繁母豬試點工作。20xx年擴大試點品種，共承保了能繁母豬。育肥豬。水稻。玉米，20xx年增加油菜。20xx年增加了馬鈴薯和森林，到20xx年共開展能繁母豬。育肥豬。水稻。玉米。馬鈴薯。油菜。森林保險。結合縣農業實際情況，形成了“以種植業。養殖業保險為重點，地方特色農業輔助發展”的農業保險工作思路。
截止20xx年底，政策性農業保險歷年保費年收入共計為3397.84萬元，各級財政補貼資金2657.18萬元（縣級配套124.80萬元），保險賠償：2500.88萬元。受益農戶達：5132戶。
二、特色農業保險工作發展的特點
（一）領導重視。認識到位。一是縣委成立了以縣長任組長。相關領導為副組長和有關職能部門為成員的領導小組，并要求各鄉鎮成立相應領導小組，切實加強政策性農業保險工作的領導，從組織上確保我縣政策性政策性農業保險試點工作順利開展。二是狠抓政策及業務培訓，縣領導小組每年召開了全縣農險工作培訓會。使各鄉鎮人民政府和縣級有關部門始終把政策性農業保險作為服務“三農”，改善民生，促進農民抵御風險，增加收入的一項民生工程來抓。
（二）。宣傳到位。分工明確。縣上通過電視及發放宣傳資料強化宣傳，鄉鎮政府工作人員。農村保險工作站的同志和各村的協保員采取多種方式宣傳政策性農業保險政策，讓每一位農戶明明白白了解農業保險的保額。保費以及發生災害后如何理賠等政策，做到了家喻戶曉。為了確保農險工作落到實處。縣領導小組把任務目標落實到鄉鎮。到部門，納入年度目標管理，實行業績考核。縣領導小組辦公室強化督促檢查，做好了鄉鎮。部門經常性的協調配合工作，使全縣整個農險工作穩步發展。有條不紊地運行。
（三）機構健全。服務到家。為了確保農險查勘理賠及時高效，服務農戶，人保財險支公司和鄉鎮人民政府共同考核15個鄉鎮農村保險工作站工作，做到了機構落實。人員落實。工作適應。為了使工作站人員盡快適應工作需要，縣財產保險公司還專門集中進行了多次業務培訓。
（四）強化管理。依法合規。堅持政府引導。市場運作。自主自愿。協同推進的政策性農業保險試點工作的基本原則，注重從承保。查勘。理賠各個環節狠抓工作落實，全年全縣農險工作管理規范，無弄虛作假行為。農險賠案零訴訟，維護了穩定大局。
（五）服務到家，理賠及時。縣上和鄉黨委。政府高度重視服務和理賠工作。鄉黨委。政府工作人員和農村保險工作站的同志和各村的協保員積極主動配合，主動挨家挨戶主動上門收取保費。對理賠工作做到了透明。公開。公平，讓老百姓真正感受到農業保險給自己帶來實惠，農戶滿意，有效地推動了我縣政策性農業保險工作的開展。
三、開展農業保險存在的問題及建議
（一）存在的問題
1、農戶保險意識淡薄，自身存在僥幸心理，對自然災害缺乏足夠的認識，認為自然或人為災害不是每次都會發生在自己身上，而保險費卻是每年的一筆開銷，尤其是作為國家級貧困縣，貧困人口眾多（20xx年統計數據：共21060戶，68575人）對保險的認識更有待加強。
農戶對農業保險沒有足夠深入的了解，農業保險政策。農業保險品種宣傳力度不夠，離家喻戶曉距。深入人心還有很大的差距。
2、農業保險面窄，參保率偏低。農業保險覆蓋面窄，保費，尤其是養殖業保費偏高，由于是農業縣，養殖業（肉牛。雞。山羊。肉兔。水產品）是農業傳統項目，加上來縣委。縣政府大力推進養殖業發展，幫助廣大貧困戶脫貧致富，但是整體經濟水品還不發達，農戶在政府的幫助下開展養殖活動本身就要自籌一部分資金，如果農業保險保費偏高，農戶尤其是廣大貧困農戶將面臨較大的資金壓力，主觀上不愿意出錢參加農業保險，同時保費偏高客觀上造成參保面窄。參保率低下。
3、農業保險品種還不能滿足市場需求。
（二）對策
1、加大宣傳力度，特別是宣傳政府對農業保險的'財政補貼補政策，最低達到保費的70%（育肥豬保險），最高達到100%（農房保險），農戶只需較少的投入就能在受災后獲得相應的補償，對防止因災致貧。因災返貧有極大的遏制作用。同時，要讓農戶知道才加農業保險后自己農作物牲畜受災后有要求補償和理賠的權力。
農業保險對大多數農戶來說還是一項新鮮事物，農民參保積極性還有個逐漸提高的過程。保險公司和縣鄉兩級政府應加大宣傳力度，有效提高農民參保意識。一是由農業保險公司印發宣傳資料，分發至鄉村和農戶，及時宣傳農業保險的政策和意義；二是充分利用廣播。電視。網絡。農業科技下鄉。扶貧等有效平臺大力宣傳農業保險政策，深入鄉村開展農業保險知識講座，具體講解農業保險相關知識，引導農民自愿參保投保，使農業保險工作穩步向前推進。為了穩步推進農業保險工作，三是從講政治的高度來認識農業保險工作，要充分認識到民生工程無小事，農民利益無小事，增加農民群眾對農業保險的知曉度，提高農民群眾對農業保險的滿意率，以宣傳促農業保險規范化操作，以宣傳促農業保險查勘定損精細化，以宣傳促農業保險理賠時效性和準確性更上一步臺階。
2、合理調整農業保險的保費收取，通過政府相關部門和保險公司積極對上爭取政策，考慮國貧縣的特殊情況，協調解決保費偏高的問題。
適當提高理賠標準。農業保險的費率。費用與賠付回報矛盾已成為農業保險推廣的瓶頸。建議提高農業保險的賠付標準，提高農民參保積極性，根據特色，增加相應的保險品種如：肉兔。山羊。肉牛。水產。椪柑。枇杷。梨等，提升農戶參保積極性。
加大對參加農業保險的財政補貼的力度，在國家大的補貼政策范圍外，根據財力提高農業保險財政補貼力度，尤其是對貧困戶參加農業保險的補貼力度。
3、搞好特色地方農業保險工作。在原有的政策性農業保險基礎上，根據特色，推出特色農業保險。縣有著悠久的水果。茶葉。養雞。肉牛。肉兔。水產種養歷史，這些種養殖業，是農民增收的主要項目，是縣的優勢特色產業，其產業已經發展成規模成為是農業的經濟支柱。爭取將上述特色農業項目列入地方特色農業保險，是廣大農戶都能找到合適自己發展致富的保險品種。
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