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      公司業務流程梳理

      時間:2024-07-24 14:52:08 好文 我要投稿
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      公司業務流程梳理

        我們認為流程梳理是流程優化的基礎和前提,否則單一的流程優化可能帶來更復雜的系統性問題。以下是小編整理的公司業務流程梳理,歡迎閱讀。

      公司業務流程梳理

        一、 業務目標

        1 經營目標

        1.1 保證保理業務規范,防范和控制壞賬風險。

        2 財務目標

        2.1 保證保理業務的真實、完整和準確,滿足信息披露的需要。

        3 合規目標

        3.1 符合國家有關保理的規定和當地監管機構的要求。

        3.2 保理業務的各項制度、協議符合合同法等國家法律、法規和集團內部規章制度。

        二、 業務風險

        1 經營風險

        1.1 對資信不良、經營狀況不佳的企業進行保理業務,承擔壞賬風險,造成公司財產損失。

        1.2 部門越權審批,造成不當保理的風險。

        1.3 未經審核,變更合同示范文本中涉及權利、義務條款導致的風險。

        2 財務風險

        2.1 保理事項歸集、匯總和核銷不及時、不完整,導致分戶帳混亂。

        2.2 保理壞賬撥備未合理預計,導致壞賬損失核算不實。

        3 合規風險

        3.1 保理違反國家規定和當地監管機構的要求,導致被處罰。

        3.2 保理各項制度、協議不符合合同法等國家法律、法規和集團內部規章制度的要求,造成損失。

        三、 業務流程步驟與控制點

        1 提出保理申請

        申請人(賣方)向我司提出保理申請,需要由業務部和風控部門對其信用狀況進行調查和審核。

        1.1 業務部門出具《賣方整體情況調查報告》,調查報告應包括賣方企業的《保理業務額度申請書》、基本信息,客戶結構、企業財務情況分析;

        2 實施授信審查

        2.1 業務部門將《賣方整體情況調查報告》和賣方的財務報表(包括資產負債表、損益表和現金流量表)及對買方客戶的付款記錄調查情況提交風控部門審批;

        2.2 風控部門審批后,將提交信審委員會審批(信審委

        員會包括總經理、業務部總經理、風控部門總經理、信審員、計劃財務部總經理,采取多數通過制,總經理對報審項目擁有一票否決權);

        2.3 提交實業風控部及主管領導審核;

        2.4 業務部門代表公司簽署簽署《保理業務主協議》。

        3 財務部門建立分戶帳

        3.1 在業務部門的協助下,計財部門完成建立銷售分戶賬工作,并與商業銀行、借款企業簽訂三方的《賬戶監管協議》;

        4 導入保理業務

        4.1 業務部門代表公司與賣方簽署《國內保理業務主協議》

        4.2 賣方提供《應收賬款轉讓申請書》,并連同轉讓的發票、運輸憑證、合同及轉讓通知給計財部門,計財部門審核

        4.3 風控部門向賣方核發《應收賬款轉讓申請核準書》

        4.4 計財部門向買方核發《應收賬款轉讓通知書》,并取得買方提供的《應收賬款轉讓通知確認書》

        5 貸后管理

        5.1 計財部門向買方及業務部門提供《應收賬款月報》

        (買方),業務部門在到期前提示買方,并監督買方付款。計財部門根據入賬憑證記錄應收賬款的變動;

        5.2 計財部門記錄應收賬款的變動,出具各種分析報告。

        業務部門對賣方按月進行檢查,填寫《保理業務客戶調查情況反饋表》給風控部門,并由后者簽署管理意見;

        5.3 業務部門定期對買方進行調查,出具《買方客戶調查報告》給風控部門,并由風控部門簽署管理意見;

        5.4 必要時業務部門應跟蹤發貨過程,以充分了解基礎

        交易情況。跟蹤發貨后,業務部門應填寫《跟蹤發貨情況調查表》并交風控部門;

        6 賬款催收

        6.1 計財部門發出催收函提示,由業務部門負責催收工作,向買方發送《應收賬款催收通知書》;

        7 資額度循環使用

        7.1 計財部門控制額度的使用,在可融資余額的范圍內為客戶提供貿易融資;

        8 務爭議

        8.1 計財部門發出保理業務爭議通知單給賣方,業務部門跟蹤并負責爭議的解決過程,并填寫《爭議情況調查表》,在有追索權保理業務中,向賣方發送《應收賬款回購通知書》;

        9 業務異常

        9.1 計財部門或風控部門發現異常業務情況,應告知業務部門。業務部門行使監管職能,進行深入調查,并出具《異常業務情況調查表》,提交風控部門處理。

        四、 相關制度目錄(制度后標號為《內部控制手冊配套規章制度匯編》目錄索引號)

        1 《中華人民共和國擔保法》

        2 《中華人民共和國合同法》

        3 《中華人民共和國物權法》

        4 《天津渤海保理有限公司保理業務管理辦法》(擬稿)

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